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金融机构数字化转型调查报告
一、数字化转型情况
(一)金融机构均将数字化转型作为长期战略规划。从顶层设计
上看,各金融机构近年来对数字化转型的重视程度显著提升,金融机
构总行制定了相应数字化转型总体工作方案,确立了数字化转型的模
式、路径,将数字化转型上升到战略高度。如工商银行2021年印发
了《中国工商银行数字化转型总体方案》;建设银行将金融科技作为
战略目标之一,建立了以科技、数据、平台生态为体系的数字化战略。
从组织架构上看,各金融机构主要以数字化发展委员会为依托,统筹
数字化转型整体战略,主要职能分布于其总行的相关部门。地方法人
机构依托于其上级管理部门和发起行,如省联社设置了信息科技部、
网络金融部、网贷管理部等。大型银行依托其子公司提供技术研发、
数据支持等,如工商银行依托工银科技公司,建行依托其3家子公司
(建信金融科技、大数据中心、建信云数据科技公司),交通银行依
托交银金融科技公司。从基础设施建设和标准化体系建设方面看,各
金融机构主要依托于总行,金融科技相关的硬件、服务器、后台研发
处理均位于其总行。
(二)不同类型金融机构数字化转型进度分化明显。全国性金融
机构转账、理财、信用卡申请、小额信用贷款、生活缴费等业务均实
现线上化办理,地方法人机构线上化业务起步晚,线上业务占比较低。
A商都农商行2021年首次推出线上信用贷款业务,其手机银行、网
上银行发展较为缓慢;A珠江村镇银行完全依托于其发起行,目前未
开展过线上贷款业务。已开展的线上业务对金融机构客户拓展起到了
1
积极的推动作用,如工行A分行手机银行客户达到118万户,同比增
长14.5%;开展的“云网点e钱包”业务能够在线上获取非本行开户的
客户,为非本行客户融入工行业务提供渠道,截至2022年2月末,
共开户934户。
表1:金融机构线上贷款、线上结算业务占比情况
线上贷款业务占比线上结算业务占比
工行A分行4.4%90%
建行A分行11.3%94%
交行A分行13%90%
招行A分行12%95%
A商都农商行1.1%88%
A珠江村镇银行0%60%
数据来源:现场调查
(三)运用大数据技术、人工智能技术实施精准营销和金融服务
效率提升。金融机构整合客户数据,将客户数据进行分类、分层,运
用到各类营销中。如:工行A分行依托3类大数据应用与服务平台,
将大数据精准应用到积分兑换营销、大额资金客户、定期存款客户中,
营销成功率分别达到67.6%、81.2%、57.0%。建行A分行利用大数据
智慧平台的快速数据获取能力、快速数据分析能力、快速成果交付能
力,挖掘客户行为数据,生成目标客户清单,促进了精准营销业务的
开展。2021年,建行A分行小微企业线上贷款21.5亿元,占全部小
微企业贷款92%,主要得益于其大数据技术的精准和有效。部分金融
机构运用人工智能技术,提高金融服务效率,如招商银行A分行引入
人机协呼智能机器人,通过对人工和机器人通话的大数据分析,提升
2
了智能机器人外呼的效率,促进了理财产品绑定、活动邀约、基金定
投等业务场景的开展。经测算,人机协呼智能机器人全年相当于24
个人工劳动量,约节省人工成本80万元。
(四)全国性金融机构数据资产由总行统一管理,地方法人机构
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