金融机构数字化转型调查报告.pdfVIP

金融机构数字化转型调查报告

一、数字化转型情况

（一）金融机构均将数字化转型作为长期战略规划。从顶层设计

上看，各金融机构近年来对数字化转型的重视程度显著提升，金融机

构总行制定了相应数字化转型总体工作方案，确立了数字化转型的模

式、路径，将数字化转型上升到战略高度。如工商银行2021年印发

了《中国工商银行数字化转型总体方案》；建设银行将金融科技作为

战略目标之一，建立了以科技、数据、平台生态为体系的数字化战略。

从组织架构上看，各金融机构主要以数字化发展委员会为依托，统筹

数字化转型整体战略，主要职能分布于其总行的相关部门。地方法人

机构依托于其上级管理部门和发起行，如省联社设置了信息科技部、

网络金融部、网贷管理部等。大型银行依托其子公司提供技术研发、

数据支持等，如工商银行依托工银科技公司，建行依托其3家子公司

（建信金融科技、大数据中心、建信云数据科技公司），交通银行依

托交银金融科技公司。从基础设施建设和标准化体系建设方面看，各

金融机构主要依托于总行，金融科技相关的硬件、服务器、后台研发

处理均位于其总行。

（二）不同类型金融机构数字化转型进度分化明显。全国性金融

机构转账、理财、信用卡申请、小额信用贷款、生活缴费等业务均实

现线上化办理，地方法人机构线上化业务起步晚，线上业务占比较低。

A商都农商行2021年首次推出线上信用贷款业务，其手机银行、网

上银行发展较为缓慢；A珠江村镇银行完全依托于其发起行，目前未

开展过线上贷款业务。已开展的线上业务对金融机构客户拓展起到了

1

积极的推动作用，如工行A分行手机银行客户达到118万户，同比增

长14.5%；开展的“云网点e钱包”业务能够在线上获取非本行开户的

客户，为非本行客户融入工行业务提供渠道，截至2022年2月末，

共开户934户。

表1：金融机构线上贷款、线上结算业务占比情况

线上贷款业务占比线上结算业务占比

工行A分行4.4%90%

建行A分行11.3%94%

交行A分行13%90%

招行A分行12%95%

A商都农商行1.1%88%

A珠江村镇银行0%60%

数据来源：现场调查

（三）运用大数据技术、人工智能技术实施精准营销和金融服务

效率提升。金融机构整合客户数据，将客户数据进行分类、分层，运

用到各类营销中。如：工行A分行依托3类大数据应用与服务平台，

将大数据精准应用到积分兑换营销、大额资金客户、定期存款客户中，

营销成功率分别达到67.6%、81.2%、57.0%。建行A分行利用大数据

智慧平台的快速数据获取能力、快速数据分析能力、快速成果交付能

力，挖掘客户行为数据，生成目标客户清单，促进了精准营销业务的

开展。2021年，建行A分行小微企业线上贷款21.5亿元，占全部小

微企业贷款92%，主要得益于其大数据技术的精准和有效。部分金融

机构运用人工智能技术，提高金融服务效率，如招商银行A分行引入

人机协呼智能机器人，通过对人工和机器人通话的大数据分析，提升

2

了智能机器人外呼的效率，促进了理财产品绑定、活动邀约、基金定

投等业务场景的开展。经测算，人机协呼智能机器人全年相当于24

个人工劳动量，约节省人工成本80万元。

（四）全国性金融机构数据资产由总行统一管理，地方法人机构