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智能风控研究报告

前言风控管理是金融活动的核心。我国金融产业的发展表现出很强的信贷驱动属性，各类以新技术支撑的智能风控产品服务，已成为不管是传统信贷业务，还是互联网信贷业务的重要支撑工具。在金融科技公司服务银行业中预测2020年金融科技市场规模将达到245亿元，其中智能风控75.9亿元，占比31%，智能风控市场规模巨大，是未来金融科技公司集中发力的市场。目前市场上已有一些风控相关的研究报告，总结下来可以分为两类：一类是以大数据为主要研究对象的大数据风控，一类是针对个人信贷业务风控开展研究。第一类报告中讨论的大数据只是智能化技术的一种，并不完全等同；第二类报告研究范围局限于个人信贷业务，而在信贷业务中，个人信贷和企业信贷的市场需求和风控逻辑完全不同，企业信贷风控的领域被过分忽视。认为业内需要一份定义明确、研究范围清晰全面、有翔实落地案例作为行业发展现状佐证的研究报告，因此，推出了《2018中国智能风控研究报告》。《2018中国智能风控研究报告》专注于信贷业务的智能风控研究，基于大量桌面研究、企业拜访和专家调研，明确智能风控定义，分析宏观背景如何推动智能风控产业发展，了解智能风控核心技术、产品与服务流程和应用价值，根据实际发展存在的问题，预测智能风控发展趋势。与市场上已有的大数据风控报告相比，报告明确智能风控定义，研究范围清晰；从个人信贷和企业信贷两个模块分别分析智能风控的技术实现和应用落地；通过问卷调查的形式，揭示智能风控企业发展现状。由于专业领域和视野有限，本报告难免有错漏或不当之处，敬请读者批评指正。2

目录CONTENTSPart1.智能风控发展现状及背景风控发展历程及现状智能风控定义解读及发展背景Part2.智能风控企业现状调查研究智能风控产业生态分布智能风控企业图景智能风控企业调查解读Part3.智能风控产品及服务应用——个人篇贷前：数据整合快速规避风险贷中：精细化管理有效拦截风险贷后：智能优化贷前、贷中策略需求端应用：数据和技术互补推动需求端智能化布局Part4.智能风控产品及服务应用——企业篇Part5.智能风控发展挑战与趋势智能风控发展挑战智能风控发展趋势

智能风控发展现状及背景4

1.1风控发展历程及现状Part1智能风控发展现状及背景5

Part1智能风控发展现状及背景风控发展历程及现状金融科技进入智能阶段，智能风控是未来三年金融科技公司集中发力的市场回顾金融科技产业经历了电子化、信息化、网络化、移动化时代，随着机器学习、自然语言处理、知识图谱等技术的发展，算法、数据、硬件处理能力不断提升，各类智能金融应用出现，金融科技已逐步进入智能阶段。认为电子化和信息化只是作为一种工具，为金融产业的基础设施升级提供了条件，而网络化、移动化为金融业务的渠道和实现方式带来了革新。央行2011年颁发第三方支付牌照是金融网络化的标志性事件，这一年成为金融与科技深度融合的开始。发布的金融科技公司服务银行业中，已经对金融科技公司服务银行的八大场景（金融云、智能营销、智能风控、智能审计、智能投顾、智能投研、智能客服、生物认证）进行分析，认为智能风控是未来三年金融科技公司集中发力的市场。6现金贷平台开始大规模转型金融科技公司，严监管持续20112012201320142015201620172018央行联合十部委正式发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，网贷监管开始落地小微金服（现蚂蚁金服）推出余额宝，成为普惠金融最典型代表网络借贷平台快速发展，平安陆金所推出网贷业务，传统银行开始搭建一站式金融服务平台中国人民银行成立金融科技委员会，现金贷迎来正式监管文件，五大行开始陆续和BATJ合作第三方支付牌照正式发布，央行首批27家支付企业支付业务许可证金融科技元年，Fintech首次被列入十三五规划，中国互联网金融协会成立2011-2018金融科技大事件及百度搜索指数国内首家民营银行——微众银行成立，各大银行开始成立互联网金融部门

Part1智能风控发展现状及背景风控发展历程及现状贷前审核、贷中监控和贷后管理等环节都存在不同程度的痛点，需要金融科技尽快落实在风控环节中以实现智能化7从人工审核和专家经验到机器自动化审核的转变授信依据从央行征信等结构化数据扩展为维度丰富、多样化的非结构化数据，流程实现自动化、便捷化和差异化智能审批可以综合前面流程中多维数据、差异化定价模型实现自动化审批，节省时间，解放人力身份验证授信审批从因技术限制只能实现事后风险识别和管控，时效性差，到利用机器学习等技术构建多样反欺诈模型，可以识别可疑交易、降低欺诈损失，满足互联网金融的发展需求反欺诈存量客户管理催收智能技术有望赋能催收产业实