【《华融湘江银行消费信贷风险与优化策略》6700字（论文）】 .pdf

华融湘江银行消费信贷风险与完善对策研究

1前言1

2银行消费信贷风险相关理论概念1

2.1商业银行消费信贷风险的概念1

2.2商业银行消费信贷风险管理的意义2

3华融湘江银行消费信贷风险现及问题2

3.1银行概况2

3.2银行消费信贷风险的现2

3.2.1贷前调查风险2

3.2.2贷中审查风险3

3.3.3贷后管理风险3

3.3银行消费信贷风险存在的问题4

3.3.1消费信贷风险管理流程不完善4

3.3.2消费信贷客户信用评价体系不健全4

3.3.3消费信贷风险预警机制不健全5

3.3.4消费风险管理团队不专业5

4华融湘江银行消费信贷风险的防范措施5

4.1健全消费信贷风险管理流程5

4.2优化消费信贷客户信用评价体系6

4.3强化消费信贷风险预警机制7

4.4培养高素质消费信贷风险管理团队7

结论8

参考文献9

摘要：消费信贷业务是金融创新的产物，随着经济的迅猛发展以及消费信贷业

务规模的不断拓展，消费信贷业务所面临的风险也会随着增大，风险管理的缺陷

也就显现了出来：内部控制不完善、管理团队人员素质较低、缺乏经验等。这一

些因素就会让商业银行面临非常大的风险，因此增强消费信贷风险管理就变得十

分重要。基于此，本文以华融湘江银行做为研究对象，首先对我国商业银行信贷

风险及风险管理相关的理论以及现展开分析；其次应用了数据和相关信息，来

分析华融湘江银行消费信贷的发展情况，从而找出存在的问题，最后给出相应的

防范对策。

关键词：消费信贷；风险；防范

1前言

21世纪以来，特别是我国正式进入“十四五”规划这一全新发展时期之后,

社会主义市场经济有了进一步全面发展，消费要素作为拉动中国经济的“三驾马

车之一，越来越凸显其价值与意义。因此，为了能促进我国的消费增长，以华

融湘江银行为首的众多商业银行都陆续推出了自己的信贷产品和服务。然而，由

于我国是社会主义国家，而国外很多商业银行基本都是运用资本主义的一些方

法，因此必须立足于我国实际情况去其糟粕，取其精华，才能为我国消费信贷业

务的发展增添助力。因此，本文在整理我国消费信贷发展情况的基础之上，以华

融湘江银行为研究对象，分析银行消费信贷风险管理的现，从而找到消费信贷

风险形成的原因，进而给出相应的防范对策，这对于推动华融湘江银行的稳定发

展，乃至社会经济的稳定发展都具有极为重要的现实意义。

2银行消费信贷风险相关理论概念

2.1商业银行消费信贷风险的概念

消费信贷风险指的是银行在发放消费贷款后，因贷款申请人自身因素而未能

及时偿还，进而影响到银行的预期收益，导致银行产生损失。消费信贷风险是由

于逾期贷款所引起的，逾期贷款的形式包含不能及时清偿债务本金与利息、贷款

抵押物的价值出现波动等。消费信贷风险形成的原因是未来的不确定性，假如贷

1

款人收入出现变动，就会造成无法到期还清欠款，就会给银行开展消费信贷业务

带来较大的风险。

2.2商业银行消费信贷风险管理的义

消费信贷业务是指银行为了获得消费产品的消费者所提供的相应业务O其就

是将消费者今后的购买能力做为放贷产提，其重点是依照信贷模式提早支付今后

的消费水平，进而满足消费者当前的消费需求。消费信贷业务发展的程度与GDP

发展密切相关，其不仅是针对总体经济政策目标的完成具有重要的作用，并且在

区域经济增长当中，至关重要。随着国内消费贷款规模的不断拓展，相关业务越

来越多样化，这项业务当中所存在的风险与问题也在逐渐显现出来。银行对消费

信贷风险进行辨别与分析，同时制定相应的防范对策，从而预防消费信贷风险。

3华融湘江银行消费信贷风险现状及问题

3.1银行概况

华融湘江银行经中国银保监会批准成立，由中国华融出资控股和实际监控经

营，以重组湖南省湘潭市、株洲市和岳阳相关城市信用社为基础，有效整合自身

资源，组建了一家新型商业银行。其秉承着“服务地方经济、促进社会和谐、提

升企业形象”的使命，致力于成为一家具有国际竞争力和良好声