蔬菜贷标准文本.docxVIP

ICS03.060

CCSA11

T/YZFS001-2023

2023-09-22发布

蔬菜贷

Vegetableloan

202370-22实施

永州市金融学会

公司贷款控股股东及实际控制人有上述情形的，参照上述标准执行，贷款利率在审批利率上加50个基点。

转据盘活贷款主体有上述情形的，允许准入，视贷款风险状况和金额逐级审批。

司法诉讼审查

有重大诉讼未决案件或被纳入失信被执行人名单的，不应发放贷款。

资产负债率审查

客户（自然人或单位）资产负债率高于75%,不应发放贷款。

风控数据审查

在风险监测平台上显示命中高风险的，以及吸毒、刑事案件、非银行金融机构不良三类原因命中高风险的原则上不准入，其他原因命中高风险的客户，由合作银行支行行长签署调查意见，且能合理说明原因并提供佐证资料，允许准入。

5利率费率

5.1贷款利率

“蔬菜贷”贷款利率不高于该行同期各项贷款加权平均利率；由省农担永州市分公司担保的贷款，贷款利率最高不超过同期贷款市场报价利率（LPR）+100个基点。永州市农业农村局对新型农业经营主体提供贴息支持，贷款额度在1000万元以下的按照LPR的50%进行贴息，贷款额度在1000万元至5000万元按照LPR的40%进行贴息，贷款额度在5000万元以上按照LPR的30%进行贴息，单个主体的贴息金额不超过100万元。合作银行除贷款利息外，不应以保证金、承诺费、咨询费、顾问费、注册费等任何名义向借款人（及保证人）收取不合理费用。

5.2担保费率

省农担永州市分公司担保的贷款，贷款金额10-300万元的，年担保费率0.8%（脱贫地区0.5%）；贷款金额300-500万元的，年担保费率1%；贷款金额500万元―1000万元的，年担保费率1.5%。

担保费支付方式：担保费=贷款本金*担保费率*贷款期限。担保费按下列方式收取：担保费为一次性收取，若因提前还贷或其他情形，提前解除担保责任或免除担保代偿责任，担保费不予退还。借款人在知悉委托担保及反担保相关信息的前提下，将担保费支付至担保公司对应银行账户，以转账成功的凭证回单作为已经支付担保费的唯一依据。

6业务流程

客户申请

借款人（客户）到合作银行进行贷款申请，按合作银行要求提供资料，包括但不限于以下资料：

a）基本资料。如：借款人夫妻双方身份证、结婚证、户口本；

b）收入证明。如：近12月的收入流水明细；

c）资产证明。如：固定资产，包括房屋、建筑物、机器、机械、运输工具以及其他与生产经营活动有关的设备、器具、工具等。流动资产，包括银行存款、现金、应收账款、应收票据、预付费用以及短期投资等；

d）用途证明。如：营业执照、合作协议；

e）担保贷款。如：抵、质押物等其他资料。

贷款风险评估

a）人民银行征信系统产生的征信记录评估；

b）外部风控系统数据评估；

c）实地调查走访，根据行业前景、实际运营、背靠背评级授信等评估。

合规性和形式审查

主要审查要点如下：

a）担保贷款对象为从事蔬菜种植、初加工、冷链仓储、物流配送、收购销售产业链的各类型市场主体,具体见5.1；

b）贷款额度上限应满足业务模式管理要求；

C）贷款用途为经营性贷款；

d）贷款主体的信用满足征信准入条件；

e）担保额度应满足业务模式管理规定；

f）贷款应满足限制性条件；

g）担保贷款项目的贷款利率不应超过9%/年；

h）合同信息的完整性。借款合同、借款借据、保证合同等文书，内容是否留白，特别是贷款金额、合同编号、担保费率、送达地址等，所有自然人签字需加盖手印，合同需要加盖骑缝章（个人经营性贷款的按手印）；

i）担保费收取的合规性。审查业务的担保费是否按规定收取到位，是否出现漏缴、少缴、多缴的情况。

合作银行、省农担永州市分公司同步进行项目尽调、审批，农担出具《担保意向函》（见附录A）,合作银行原则上“见保即贷”。

农担审核、银行审批放款

合规性和形式审查通过的，在借款人向担保公司缴纳担保费后，借款人按要求办理银行贷款手续和反担保手续，各合作银行根据实际情况确定贷款利率向客户放款。

注：未经省农担公司担保的贷款，按照一般贷款流程完成放款。已开通“湘农云担”业务模式的县市区及合作银行，按“湘农云担”业务模式办理。

7风险识别与处置

7.1风险识别

借款人未按期足额清偿贷款本息，担保公司、合作银行双方应共同向借款人进行催收；贷款本金逾期超过30个自然日，或者贷款本金虽未逾期，但利息连续逾期超过3期（含）的，合作银行向借款人催收无果的，标志着贷款项目风险出现。合作银行可启动代偿程序，向担保公司提出代偿申请并提供贷款逾期证明等相关证据材料。

风险处置和代偿

担保公司在收到合作银行提供的代偿申请相关材料后15个自然日内，经对代偿申请材料审查确认后，按要求完