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精算师的职业前景与现状如何

精算师的职业前景与现状如何

一、精算师的职责及就业领域

精算师是经过金融保险监管部门认可其从业资格的个人。在保险

公司中，精算师是核心部门的核心人才，有着极高的地位、权力和

职责。精算师在保险公司的主要职责包括：

新保险产品开发设计：在保险市场越来越激烈竞争中，只有不断

推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展，而精算师是新保

险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计，既要保

证公司能赢利，又要有管理的可行性，更要符合人们需要、定价合

理、有市场竞争力。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人

口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保

人的各种限制条款(如健康条件等)，对收益支付的可能性及支付时

间做出计算，最后与公司管理高层共同确定保单的价格。而这样的

新保险产品设计出来后，还须精算师签字然后才送保险监管部门审

批。

保险产品管理：在产品售出后，精算师经常需要参与产品管理。

如果该产品是参与分红的保险，是根据实施时间付给客户年息，则

必须分析公司能够并且应该支付的年息量。这就要求分析该计划的

实施状况，以及未来可能需要的资金量。

财务管理：对于大多数保险产品来说，其积累的资金一部分被储

备起来供以后支付使用，精算师必须估算储备金的数量，并计算出

该计划今后的开支;审核公司的年底财务报告，并在报告上签字;把

握投资方向，对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收

益。

人寿保险是一个典型的不确定性问题，它是针对某一个已知年龄

的人在未来有生之年中获得具体利益的不确定性。一个典型的人寿

保险合同是在投保人死亡之前(例如25年之内)支付一笔钱，于是保

险公司要支付这笔钱的概率就是投资人在未来25年内死亡的概率。

投保人在哪一年死亡是不确定的，但是精算师通过对大量人的死

亡年龄进行统计研究后，就能估计出同样年龄的一大群人中有多少

人会在25年内死亡，或者在另一个期间死亡。这就是说，对于给定

了年龄的一组人，计算他们平均死亡年龄是可能的，这个平均死亡

年龄就是“生命的平均期望值”，它在人寿保险决策中是一个关键

的参数。

随着世界各国保险业、社会福利业及咨询业的迅速发展，精算师

在世界各国已经成为一种热门而诱人的职业。精算师的诱人之处首

先表现在精算师有较高的社会地位，精算师并不是人人皆可为的，

一个称职的精算师不仅需要有较为扎实的数学功底，还需要掌握经

济学、统计学、财经、金融、管理、法律、计算机等方面的专业知

识。

评估寿险公司的风险，一部分是医务人员及受过此方面专业训练

人士的责任，精算师也可能涉足这一过程，但其更经常参与的是将

医学信息转化为向顾客征收的额外资金额，以及偿付该顾客意外死

亡风险数。关键是，精算师的知识和经验在保险业和各个领域都有

用武之地。

“其实精算师的就业领域不仅局限在保险公司的精算部。”南开

大学经济学院副院长李秀芳教授认为，就业前景相当广阔，从保险

产品设计、核保到公司的管理，精算人才都大有用武之地。而且不

仅保险公司，保险代理、经纪公司甚至整个金融行业，如证券、银

行、基金业的相关部门都需要精算人才。但泰康人寿首席尹奇敏则

指出，国内最缺的实际上是有实战经验的精算人才。据了解，初级

精算人才刚入行时收入并非高得离谱，但一旦有了几年工作经验后

则提升得很快。

二、精算师的职业资格、现状与发展前景

职业资格

据中国保监会网站显示，我国精算师资格考试分为两部分：准精

算师部分和精算师部分。其中准精算师部分的考试内容包括：数学

基础Ⅰ、数学基础Ⅱ、复利数学、寿险精算数学、风险理论、生命

表基础、寿险精算实务、非寿险精算数学与实务、综合经济基础九

门课程。在取得准精算师资格后，精算师还要通过三门必考课程、

两门选考课程及满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，取得

《精算师考试合格证书》，并具有三年以上的精算工作经验，方可

具备资格，正式成为一名精算师。

毕业于上海复旦大学数学系的薄卫民，是国内通过北美精算学会

考试的第一人。当年决定考精算师的动力只是想从考研的失利中寻

找些许自信，没想到一不小心给考上了。薄卫民告诉记者，用三年

半的时间通过精算师的考试，对于精算师的.资格认证来说已经是最

快的速度了。要通过精算师的考试，七八年是正常的，而十几年还

未通过考试的例子在薄卫民身边并不鲜见。

职业现状

中国第一批精算师的诞生是