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云南省小额信贷协会行业自律服务公约

第一章总则

第一条为保证云南省小额信贷协会成员单位依法合规

经营，维护合理有序、公平竞争的市场环境，建立和完善自

我约束机制，加强自律管理和相互监督，共同抵制行业内不

正当竞争行为，促进云南省小额贷款公司健康发展，依据《中

华人民共和国反不正当竞争法》、《云南省小额贷款公司管理

办法》和《云南省小额信贷协会章程》制定本公约。全体会

员应相互监督，共同遵守。

第二条本公约所称小额贷款公司是指经云南省人民政

府金融办公室批准设立、依法注册登记、具有法人资格，经

营小额贷款业务的小额贷款公司。

第三条严格执行国家有关法律、法规和规章，遵守协会

制定的行业公约，在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下

开展业务，不得损害国家利益、社会公共利益、客户利益和

行业利益。

第四条加入本协会的会员机构，从维护全行业整体利益

出发，积极推进行业自律，创造良好的行业发展环境。

第二章行业自律与管理

第五条自觉遵守国家有关小额贷款公司发展和管理的

法律、法规和政策，不违规经营。倡导小额贷款公司及其从

业人员认真负责地办理小额贷款业务，积极推进小额贷款行

业的职业道德建设。

第六条鼓励会员单位之间开展合法、公平、有序的行

业竞争，提高小额贷款公司的服务质量和风险控制水平。倡

导小额贷款公司及其从业人员时刻维护行业利益和形象，密

切合作，相互尊重，交流互助，共谋发展。

第七条遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守

商业道德，不得以诋毁行业内其他单位的商业声誉、泄露其

商业秘密等不正当手段争揽业务，扰乱正常的经营秩序。

第八条自觉维护贷款客户的合法权益，保守客户商业秘

密，不利用客户提供的信息从事任何与小额贷款无关并有损

客户利益的活动。

第九条积极督促会员单位建立内部业务统计制度，及

时、准确、充分地向社会披露贷款利率等业务信息，真实、

透明地反映贷款业务流程。准确、完整地向政府主管部门、

云南省小额信贷协会等机构报送相关报表,真实反映利润及

不良资产状况。

第十条完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化建

设，提升风险管理能力，针对信用风险、合规风险、操作风

险等制定有效可行的防范措施。建立重大案件责任追究制

度，确立防范案件风险的长效机制。

第十一条严格执行《云南省小额贷款公司管理办法》（云

政办发〔2011〕106号文件），不得变相吸收公众存款，不得

从事非法集资。加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断

市场等行为，不得以减免或承担相关费用为条件进行不正当

竞争。

第十二条会员单位不得违规或变相提高贷款利率，贷款

利率不得超过规定的上限。

第十三条加强行业协作，积极探讨和研究行业发展战

略，为行业的健康、持续发展献计献策。

第十四条自觉接受社会各界对会员单位的监督，共同抵

制和纠正行业不正之风。

第三章从业人员自律与管理

第十五条树立以人为本的理念，加强员工职业道德行为

规范教育，倡导无私奉献和克己奉公。强化廉洁自律，坚决

反对以权谋私、贪污受贿等不法行为，严格遵守党纪、政纪

和廉洁从业有关规定，加大反腐倡廉的工作力度，完善有关

规章制度。

第十六条小额贷款公司从业人员应当自觉履行行业的

自律义务：不利用媒体或者其他方式夸大、虚假宣传，误导

当事人；不诋毁、贬损其他小额贷款公司和从业人员的声誉；

不利用职务之便谋取不当利益；不给付或者承诺给付回扣或

者其他利益。

第十七条小额贷款公司高管人员及从业人员应熟练掌

握贷款业务知识并熟悉相关的金融知识，按要求接受云南省

小额信贷协会的培训，不断提高业务素质，高管人员和从业

人员要分别获得高管任职资格证书和从业资格证书方能任

职或上岗。

第十八条小额贷款公司从业人员在小额贷款公司之间

的流动应该规范有序。小额贷款公司应保障其从业人员的合

法权益，从业人员也不得损害小额贷款公司的合法权益。

第十九条支持和促进小额贷款公司人员的有序正常流

动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和因个

人操守问题被辞退的小额贷款公司从业人员。

第