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发展银行保险的国际经验及借鉴

近年来，随着全球化、一体化的发展和的变化，世界范围内

严格分业经营的界限正逐渐被打破，金融全能化、超市化经

营的趋势在发达国家日益明显，特别是与保险公司之间建立

了新型的合作关系，银行保险发展迅速，引人关注。

所谓银行保险（bancassurance）是指银行通过各种方式

向客户提供保险产品而进入保险领域。尽管19世纪就有了

银行与保险的结合，但一般认为，真正的银行保险是从20

世纪80年代开始的，欧洲是银行保险的发源地，之后，银

行保险便迅速发展起来了。尤其是近年来，在全球范围内掀

起了银行保险发展的浪潮，特别是1998年11月美国花旗银

行兼并旅行者集团将银行保险推向了高潮。2000年，通过银

行销售的寿险保单在法国为60%、荷兰为39%、西班牙为

40%、英国为28%、意大利为30%、法国为14%.可以说，银

行保险在全球范围内的发展已经成为大势所趋。

一、银行保险产生和发展的原因

1、银行所处环境的不断变化是银行保险产生和发展的

现实因素。首先，状况、储蓄方式和金融意识三方面的变化

使得银行业经营的环境发生了显著的变化，银行业的资金来

源急剧减少，与此同时，保险业获得了空前的发展，保费收

入占金产的