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2024年初级银行从业资格考试《个人理财》提分卷一

1.【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（??）。

A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

B.（江南博哥）退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

正确答案：D

参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。

选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

故本题选D。

1.【个人理财单选题】关于退休养老规划，下列表述不恰当的是（??）。

A.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

B.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

C.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

D.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

正确答案：D

参考解析：选项A正确：制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、有尊严、高品质的退休生活。

选项B正确：根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。

选项C正确：理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

选项D错误：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

故本题选D。

2.【个人理财单选题】下列关于交易型开放式指数基金(ETF)的特征，错误的是（??）。

A.可以在交易所挂牌买卖

B.不可以在交易所挂牌买卖

C.交易非常便利

D.投资者只能与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是以现金申购赎回

正确答案：B

参考解析：选项A正确、B错误：ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以同买卖股票一样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。

选项C、D正确：从本质上看，ETF属于开放式基金的一种特殊类型，它综合了封闭式基金和开放式基金的优点，投资者既可以向基金管理公司申购或赎回基金份额，同时又可以像封闭式基金一样在证券市场上按市场价格买卖ETF份额。

故本题选B。

3.【个人理财单选题】甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，1月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（??）。

A.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保

B.甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保

C.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物

D.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

正确答案：A

参考解析：不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：

①经营状况严重恶化；

②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；

③丧失商业信誉；

④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

故本题选A。

4.【个人理财单选题】理财师对理财方案进行定期评估的频率所决定的因素不包括（??）。

A.客户的投资金额和占比

B.客户的负债和资产结构

C.客户个人财务状况变化幅度

D.客户的风险偏好

正确答案：B

参考解析：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：

1.客户的投资金额和占比；

2.客户个人财务状况变化幅度；

3.客户的风险偏好。

故本题选B。

5.【个人理财单选题】下列市场属于资本市场的是()。

A.证券投资基金市场

B.商业票据市场

C.同业拆借市场

D.银行承兑汇票市场

正确答案：A

参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。BCD三项都属于货币市场。故本题选A。

6.【个人理财单选