2022个人业务风险管理报告2022农商银行2022年上半年全面风险管理报告.pdfVIP

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20XX个人业务风险管理报告xx农商银行20XX年上半年全

面风险管理报告

XX农商银行20XX年上半年全面风险管理报告20XX年上半年我行认

真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务开展速度继续保

持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采取切实有效措施，风险

管控能力进一步提升，总体风险状况良好，现将我行上半年的全面风

险管理情况报告如下：一、总体风险评价20XX年上半年我行坚持

依法合规审慎经营原那么，认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险

管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务持续保

持平稳加快开展，没有出现经营风险、监管风险和负面。总体表现

为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操

作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低；拨备覆盖率、资本充足

率、核心资本充足率、流动性等主要监管指标均已超过法定监管标准；

不良贷款余额和占比逐年下降；经营理念和风险管理水平稳步提升，

业务经营标准有序。

二、风险状况的评价（一）信用风险管理截止20XX年6月末，我

行各项贷款余额XX万元，较年初增长XX万元，增幅XX%，其中贴现

35060万元，比年初上升13000万元，涉农贷款490294万元，较年

初增长59500万元。不良贷款余额12900万元，较年初下降106万元，

不良贷款占比2.14%，不良贷款率较年初下降0.3个百分点。

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从贷款方式上看，形成不良贷款压力主要集中在信用类贷款，尤其是

农户小额信用贷款。外部原因分析：一是外出务工人员多，务工地点

和经常变动，贷款催收困难，容易形成逾期；二是物价上涨，消费

支出增加，贷款户还贷能力减弱；三是小额农贷客户抗风险能力差，

涉农经营获利有限，影响归还能力，四是当前经济形势下行，投资环

境较前两年更为严峻，局部借款人经营出现亏损。采取主要措施：一

是层层做好任务的分解落实，总行要求基层支行必须将本支行的清收

盘活任务进行有效的分解，并落实到具体客户经理和具体盘活对象，

催促客户经理对辖内的不良贷款做到一户一策，利用经济、行政、法

律等各种手段进行清收，并考核到人。将清收盘活业绩与岗位工资挂

钩，鼓励大家利用一切力量和方法积极清收不良贷款；二是在盘活

工作中，总行机关与基层支行积极协调配合，抓住清收盘活工作的重

点和难点，上下联动，相关职能部门积极参与，共同开展清收盘活工

作；三是清收事业部积极利用法律手段，清收不良贷款。

（二）流动性风险管理截止20XX年6月底，XX农商银行流动性资

产XX万元，其中超额准备金存款XX万元，一个月内到期同业往来款

项轧差后资产方净额为XX万元，一个月内到期合格贷款XX万元；流

动性负债XX万元，其中活期存款XX万元，一个月内到期的定期存款

30000万元，流动性比例为36.8%，比最低监管指标高11.8个百分点，

不存在流动性缺乏的风险。

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我行建立了流动性监测、预警机制，通过1104报表分析系统每月流

动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自查和压力测试等方式，

对流动性变化异常及时进行预警。重点资产负债期限的匹配情况，

以及分析近期的同业拆借、债券投资、理财等业务给现金流带来的影

响，能在第一时间发现流动性存在的潜在风险，及时调整资产负债结

构和资金运营方向。

（三）市场风险管理我行由董事会及其下设风险管理委员会、高级

管理层组成的市场风险治理结构，和包括业务条线、风险管理、财务

会计等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，构建

了市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机

制。能积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施，优化市场

风险限额体系，持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度

管控。

（四）操作风险管理我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、

高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导

和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的