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金融管理毕业论文

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对大家有所帮助。

金融法律不仅是金融机构行为的准则，

而且也是金融监管机构进行金融监管所必须遵循的一项基本原

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金融管理毕业论文篇一1、前言

金融是整个国民经济的血液，而金融监管法律制度是使这种

血液新鲜的最有力手段。在市场经济与依法治国这种语境之下，

金融监管法律制度的优化就具有特殊重要的意义。

金融法律不仅是金融机构行为的准则，而且也是金融监管机

构进行金融监管所必须遵循的一项基本原则，其要义是要求制定

一整套完备的金融监管法律。近几年来，我国陆续颁布了《中国

人民银行法》、《商业银行法》、《保险法》和《外汇管理法》等法

律，为金融监管提供了直接的法律依据。但是，上述法律不能涵

盖金融业的全部，且因规定比较原则在金融监管实践中难以具体

操作。因此，我国应尽快制定《期货交易法》、《反垄断法》、《金

融监管法》、《存款保护法》等法律，为对金融业实施全面、有效

的监管提供完整的法律体系。

综合我国实际，对我国金融监管法律制度进行研究，通过其

发展现状、特点及其存在的问题，进而导出合理优化我国金融监

管法律制度的措施。发挥其长处，弥补不足之处。文章重点研究

我国金融监管法律制度的实施情况，从而提出相应的优化方案。

2、金融监管法律制度概述

2.1金融监管概述

2.1.1金融监管的定义

金融监管作为政府宏观经济调控及规制金融活动的一项重

要手段，其最基本的含义旨在维护金融机构安全及稳健经营，从

而在整体上确保金融体系安全和金融秩序的稳定。但由于各国历

史、经济、文化背景和发展的情况不同，因而体现在各国中央银

行法或银行法中的监管目标也不尽相同。如《美国联邦储备法》

开宗明义第1条就明确该法目的之一是“建立美国境内更有效的

银行监管制度”，其具体目标有四：一是维持公众对一个安全、

完善和稳定的银行系统的信心；二是为建立一个有效的和竞争的

银行系统服务；三是保护消费者；四是允许银行体系适应经济的

变化而变化。德国《信用业法（银行法kwg）》第6条授权“联邦

银行监督局监管所有的信贷机构，以保证银行资产的安全、银行

业务的正常运营和国民经济运转的良好结果[1]。金融监管在广义

上是指对涉及金融交易的主体、工具、市场、行为及相关各种服

务和服务者的监督和管理。狭义上侧重指金融监管机构依法对金

融机构的市场准入、业务经营及市场退出等进行全方位的监督管

理活动。换句话说，就是从外部对金融机构及其经营管理活动进

行规则和约束，以督促其稳健经营。

2.1.2金融监管的构成体系

从上世纪80年代中期到90年代初期，我国对金融行业的监

管统一由中国人民银行负责，这就是最初的混业管理。

随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速发展，在

分业经营格局基本形成之后，1998年我国对金融监管体制进行

了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权由中国人民银行移

交给中国证券监督委员会(简称中国证监会)和中国保险监督管理

委员会(简称中国保监会)，形成了中国人民银行、中国证监会、

中国保监会分别对银行业、证券业和保险业进行监管的“多头”监

管模式。2003年中国银行监督管理委员会正式组建，接管了中

国人民银行的银行监管职能，由此我国正式确立了分业经营、分

业监管、三会分工的金融监管体制。在这种监管模式下，三家机

构的监管职能有着明确的具体分工。银监会主要负责商业银行、

政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公

司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管。中国证监

会是在国务院领导下的对全国证券、期货市场实行集中统一监督

管理的机构，它依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩

序，保证其合法运行。中国保监会是国务院直属事业单位和全国

商业保险的主管机关，依法统一监管保险市场。但是，近几年随

着金融全球化、自由化和金融创新的发展迅猛，金融业开放加快，

金融监管环境发生重大变化，分业监管体制已显现出明显的不适

应，其本身所固有的问题也逐渐显露出来。金融监管法律法规体

系是金融监管当局依据国家法律制定的一系列管理办法，是银行

必须遵守的规则[2]。

2.1.3金融监管的模式

金