商业银行理财产品销售人员管理制度细则.pdfVIP

精选资料

市商业银行理财、基金、保险产品销售人员

管理细则

第一章总则

第一条为规范本行理财、基金、保险产品销售人员的岗位职责

和销售行为，促进本行理财业务健康发展，根据《市商业银行理财业

务管理办法(暂行)》、《市商业银行理财产品销售管理办法(暂行)》、

《市商业银行基金代销业务管理办法》、《市商业银行代理保险业务管

理办法》制定本细则。

精品文档收集整理汇总

第二条本办法所称本行理财、基金、保险产品销售人员是指将

本行开发设计的理财产品、代销的理财产品、代销基金产品、代销保

险产品向个人客户宣传推介、销售的营销人员。

精品文档收集整理汇总

第二章销售人员的准入条件

第三条理财产品销售人员必须具备理财产品销售资格，即通过

中国银行业协会组织的银行从业人员资格考试《公共基础》和《个人

理财》两门科目，或具备本行零售客户经理资格；

精品文档收集整理汇总

基金产品销售人员必须具备基金销售资格，即通过中国证券业协

会组织的证券从业人员资格考试《证券市场基础知识》和《证券投资

基金》两门科目；

精品文档收集整理汇总

保险产品销售人员必须具备保险销售资格，即通过中国保险业协

会组织的保险从业人员资格考试，获得《保险销售从业人员资格证书》。

精品文档收集整理汇总

第三章销售人员行为准则

可修改编辑

精选资料

第四条产品销售人员从事产品销售活动，应遵循以下原则：

(一)勤勉尽职原则。销售人员应以对客户高度负责的态度执业，

认真履行各项职责。

(二)诚实守信原则。销售人员应忠实于客户，以诚实、公正的态

度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和产

品风险评级情况。

精品文档收集整理汇总

(三)公平对待客户原则。在产品销售活动中发生分歧或矛盾时，

销售人员应公平对待客户，不得损害客户合法权益。

精品文档收集整理汇总

(四)专业胜任原则。销售人员应具备产品销售的专业资格和技能，

胜任产品销售工作。

第五条产品销售人员在向客户宣传销售产品时，应先做自我介

绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。

精品文档收集整理汇总

第四章销售人员业务办理流程

第六条理财产品销售人员在为客户推荐理财产品时，应按以下

下流程进行：

(一)有效识别客户身份；

(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；

(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；

客户首次购买理财产品前应在本行网点进行风险承受能力评估。超过

一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情

况的客户，再次购买理财产品时，应提示客户在本行网点或其网上银

可修改编辑

精选资料

行完成风险承受能力评估；

精品文档收集整理汇总

(四)介绍本行理财产品的具体要素，尤其要充分揭示产品风险；

(五)提示客户阅读销售文件，包括风险揭示书、协议书、产品说

明书和权益须知；并确认客户抄录了风险确认语句。对于六十五岁(含)

以上客户购买非保本浮动收益产品时，要再次提示风险。