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信贷业务审查要点

为规范我公司信贷业务运作，提高信贷业务调查、审查

质量，较好地提升信贷管理水平，根据目前现行法律法规、

金融制度、产业政策、信贷制度，以求在调查、审查工作中

达到合法性、合规性要求。本审查要点仅属于指导性规范，

不具备信贷制度的效力，但由于其为信贷有关制度的细化和

具体运用，可作为信贷业务审查工作中应遵循的一般原则和

内容。

一、信贷资料完整性审查

市场业务部门对提交上报审批部或风险控制部（以下简

称“审批部门”）审批的信贷业务，须提供信贷基本资料原件或

复印件。审批部门对市场部门移交的信贷资料与交接清单逐

一核对，并对申报资料的完整性进行认定。信贷资料主要包

括：

（一）申请人基础资料

1、法人客户：

1）企业提供资料：

企业法人营业执照。

审核是否参加上一年度年度年检，贷款期间能否覆盖经

营有效期，所申请贷款用途是否符合经营范围要求，公司类

型是否具备独立法人资格，对照章程、验资报告验证股东数

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量是否符合公司法规定。验证注册资金与验资报告、财务报

表中“实收资本”是否一致，如验资报告、财务报表中反映增

资，须相应变更手续，

组织机构代码证。审核是否参加上一年度年度年检，用

组织机构代码登陆人民银行征信系统“组织机构代码查询平

台”核查法人身份。登陆号可向信贷管理部申请。

税务登记证。包括国税及地税登记证明，审核是否照章

纳税，通过上一年度年检。可通过报表及相关税率验证。

组织机构代码证、税务登记证、法定代表人身份证明（含

法定代表人合法有效的个人身份证明及公民身份核查证

明）、经公证部门公证的法定代表人授权委托书（经授权办

理，履行签字手续的）。

2）经登记机关核准备案的企（事）业章程、验资证明。

公司章程对法定代表人办理信贷业务有限制的，需提供董事

会或股东会同意的决议或授权书。

3）贷款卡、开户许可证。

4）国家规定的特殊行业，须提供有权部门颁发的特殊

行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证等；按规

定需取得环保许可证明的，必须提供有权部门出具的环保许

可证明。

5）客户公章与法定代表人、主要股东或授权代理人的签

字样本。

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6）近三年度财务报告和近期财务报告（财务报告包括

会计报表、会计报表附注、财务情况说明书和审计报告）。

7）客户及关联企业及个人《征信系统查询授权书》及

信用报告

8）申请借款的书面报告，并根据公司章程规定,出具股

东（大）会或董事会同意申请办理信贷业务的决议。

2、个人客户：

1）借款申请人合法有效的身份证明（居民身份证、户口

薄）。

2）借款申请人婚姻证明。

3）借款申请人及配偶的身份核查证明。

4）借款申请人及配偶《征信系统查询授权书》及信用报

告。

5）个人借款申请书。

（二）担保资料

1、保证担保：

1）保证人为企（事）业法人的，除提供与法人客户借款

申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须按照

公司章程出具同意承担连带责任保证担保的合法有效的证

明文件（董事会或股东会决议、贷款担保承诺书）。

2）保证人为自然人的，除提供与个人客户借款申请人基

础资料（1）--（4）相同的信贷资料外，还须出具同意承担

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连带责任保证担保的贷款担保承诺书。

2、抵押担保：

1）有处分权人同意抵押的合法有效证明文件。以第三方

企（事）业法人财产设置抵押的，抵押人除提供与法人客户

借款申请人基础资料（1）--（7）相同的信贷资料外，还须

按照公司章程出具同意抵押担保的董事会或股东会决议及

承诺书；以第三方个人财产设置抵押的，需提供抵押人及财

产共有人的合法有效身份证明（居民身份证、户口薄）和婚

姻证明。

2）抵押物产权证明。

3）抵押物价值确认文件或评估报告。

（三）单项业务相关资料

1）流动资金贷款：与借款用途相符的购销合同；环境

保护部门的审批文件等。

2）中长期项目贷款：项目建议书、可行性研究报告、

项目扩建设计或实施方案、纳入年度固定资产投资计划等有

关批文；项目环境保护批文