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MS银行济南分行发展票据业务对策

第4章MS银行济南分行开展票据业务现状

MS银行是中国第一家主要由民间资本设立的全国性股份制商业银行，已成立

近二十年。MS银行济南分行是总行直属的一级分行，成立于2001年，积极为广

大客户提供系列化的金融产品和个性化的金融服务，以大事业部制、高端私人银

行、中小微企业作为三大战略目标，走出了一条“高效益、低风险、快增长”的

可持续发展之路。该行的票据业务一直以机制灵活而闻名，自2008年开展业务以

来取得了长足的发展，但在发展过程中逐渐暴露出了一些问题。

4.1MS银行济南分行票据业务发展现状

4.1.1MS银行济南分行票据业务总体情况分析

论文对MS银行的票据业务的分析主要来源于2013年和2014年的数据为主，

数据来源于MS银行2011年-2014年的票据业务年度报告以及中国人民银行发布的

2011年-2014年的年度报告。从MS银行2011年-2014年的票据业务年度报告中可

以看出，票据直贴业务总体发展势头良好，具体情况如下表4-1所示：

表4-1MS银行部分分行2011年-2014年票据直贴业务统计数据表（单位：亿元）

从上表中的统计数据可以看出MS银行各分行近几年票据直贴业务突飞猛进般

的发展。截至2014年，MS银行济南分行票据直贴发生额四年间增长了83%，系统

内分行中始终保持前四名的位置，但较排名靠前的南京分行仍有不小的差距。2014

年直贴业务量达648.52亿元，同比减少11%。受银监会票据业务风险资产计提要

求的负面影响，2014年贴现量受到较大程度的压缩，通过不断地与同业寻求同业

间新的合作方式、签订业务合作协议以及加大我行承兑票据及短期票据营销，银

承贴现量逐渐有所回升；而商承贴现一直未寻到监管认可的降低风险资产占用的

有效方式，加之类似产品如贸金产品的替代效应、同业间票源营销竞争，商承直

贴量仅贴现121.41亿元，同比下降24%。

通过上表可以看出，2012至2014年间，贷款余额在不断压缩，贷款利息收入

不断下降，而票据贴现的日均余额在增加。表明在经济疲软时期，该银行配置低

风险和低资本占用的票据资产的意愿在增强，这对于该银行的资产结构优化、经

营方式转变和融资规模等方面起到良好的控制作用。

MS银行济南分行近两年的票据转贴业务的主要数据如下表4-3和表4-4所示：

从上面的两个统计表可以看出，该分行2014年的票据直贴业务虽有些下降，

但买断业务和卖断业务达到全新的高度。买断业务总量为768.19亿元，同比增长

56%，为该分行的历史新高数据。需要注意的是买入返售余额为72.37亿元，比上

一年下降15%。而同期系统内南京分行的买入返售余额为265亿元，买入返售规模

的巨大差距也制约了MS银行济南分行转贴现业务的发展。另外从分月统计表中可

以看出，该银行票据业务呈现一个较为稳健的发展态势，票据融资平均利率为

6.08%，比上一年度下降了0.9个百分点，利率呈现一个下降趋势。

4.1.2MS银行济南分行票据收益情况分析

通过上表可以看出，MS银行济南分行票据业务总体收益呈现稳健增长的态

势，2014年实现利润总额1.73亿元，较2012年增长了71%。从利润构成来看，

2014年直贴利润0.99亿元，转贴利润0.74亿元，可以看出利润主要来自于直贴业

务，与南京分行相比转贴现对利润的贡献不足，不过可喜的是转贴利润占比从2012

年的22%提高到了2014年的42%。从直贴业务单位利润来看，该行与南京分行相

比并不弱，而且直贴业务运作能力也在不断提高。

再来看一下票据业务的收入构成情况。从表4-4中的统计数据可以看出，MS

银行济南分行的票据收入基本上处于比较平稳的状态，非利息收入增长趋势比较

明显，2014年全年实现票据账面总收入1.96亿元，其中非利息收入约为0.87亿元，

同比增长0.22亿元，增幅明显，约占到分行总收入的11.94%。票据利息收入1.09

亿元，环比下降0.25亿元，出现这样的情况主要是票据贴现的日均余额下降比较

明显以及利率市场化导致息差缩小。

最后来看融资收益率方面。通过表4-2和表4-4可以看出，MS银行济南分行

2014年的票据融资收益率出现明显的下滑，但是全口径的资产收益率提升比较明

显，受到央行信贷政策和资本市场流动性比较宽松的影响，2014年的前五个月的

票据市场利率出现回落