平安银行供应链金融发展现状及对策分析.docx

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摘要

供应链金融是基于实体产业与金融服务之间一种创新型金融举措，它的提出及实施能有效地解决以往传统银行忽略中小型企业融资需求的问题。论文选择以平安银行发展供应链金融为例，通过归纳分析等方法，阐述了其供应链金融发展情况及现有的产品等方面的基本情况，并分析发现其供应链金融发展过程中仍然存在的一些问题，同时结合平安银行的现实状况，充分利用供应链理论和金融理论知识，从银行内部管理角度对银行的信用数据库、业务模式、风险防控、数据安全等方面提出相应的优化对策。重点从完善客户信用数据库系统、加大业务模式创新力度、建立风险防控系统、加快建设平台安防系统等四个方面提出供应链金融的完善对策，旨在能为其他商业银行的发展提供一些参考及建议，为其转型升级提供明确的方向。

关键词平安银行；供应链金融；业务模式

一、绪论

（一）选题背景在二十世纪八十年代，供应链金融理念被提出，而这一概念也在逐渐被应用到实体经济中。近年来，依托实体经济的快速发展，供应链金融成为一种新型的金融服务模式，并造福了金融行业。参与到供应链金融之中的各个企业，借助供应链金融内实现了控制风险的目标。以大型企业现有的信用优势为中心，替与其交易的上下游中小企业做了担保，弥补了中小企业本身的信用资料缺失这一短板。解决了中小企业向来面临的融资难、借贷门槛高的问题。自从2011年开始，供应链金融迎来金融服务创新的春天，业务年增长速度都在10%以上。根据有关金融业务研究显示，2019年市场我国的金融供应链规模达到22万亿。可见，创新的供应链金融模式，为解决中小企业的融资困难问题提供了新的思路，为参与供应链的企业获取资金提供了突破口。而平安银行作为国内第一家开展供应链金融业务的银行，无论是在规模上还是在技术水平上都具有代表性，因此本文以平安银行作为研究对象，对其展开研究具有重要的现实意义。（二）研究的目的和意义

1.研究目的

作为当前我国供应链金融领域的佼佼者，平安银行长期经营金融业务的经验使其在供应链方面拥有许多国内其他银行没有的先进经验。因此，本次研究选择平安银行作为主要的研究目标，着重从平安银行在供应链金融方面的开展情况展开研究，进而实现以下研究目的：第一，本研究着重从平安银行在供应链金融领域的业务开展情况和信用风险等方面的分析，从而将供应链金融知识进行普及，以此推动我国其它规模较大的商业银行在该领域的业务发展。第二，针对平安银行在发展供应链金融过程中出现的问题，提出优化建议，促进平安银行不断完善供应链金融业务，并使平安银行在供应链金融领域能更好的运作下去，去帮助中小企业改变融资困境。

2.研究意义

论文以平安银行的供应链金融领域发展情况为主要抓手，充分研究探索该银行在供应链金融发展过程中所面临的挑战，总结平安银行在该领域的成功经验、不足之处以及相应的解决方案，这不仅有利于平安银行在该领域的进一步拓展，也能有效推进平安银行更好地服务各中小型企业，更为其它银行开展供应链金融业务产生借鉴意义。（三）国内外研究现状

早在200多年以前，在我国对供应链金融尚未形成成熟概念时，西方国家由于现实资本市场的需要，就开始尝试操作供应链金融融资了。经过多年的去芜存精，才形成了如今现代供应链金融的雏形。

1.国外研究现状

ThomasThurner（2018）表示区块链在供应链金融的发展过程中起着重要的作用，融入其业务发展中是大势所趋，应该尽快的适应这种模式[1]。

KambleSS（2019）指出，农业供应链金融出现的问题有效率低下、信息不准确、管理不足等问题应从社会、经济、环境等因素进行分析考虑。建立强大的数据库和标准的管理体系。为实现农业供应链金融的可持续发展提供数据化的支持[2]。

2.国内研究现状

赵涛（2019）指出，商业银行有商业银行开展供应链金融的优势、市场前景广阔等方面优势，但是模式单一化，产品同质化，缺乏相关业务人员、部门，金融科技运用不力等方面的劣势[3]。

王媛，毛敏（2019）通过对三大电商平台供应链金融模式的分析，分析京东金融、蚂蚁金服、苏宁金融三者特点、优点及风险，总结三者适用的不同行业[4]。

唐齐鸣，文守兰，谭雯（2019）研究指出，在互联网金融的背景下，P2P借贷在农业供应链金融中的应用会更加切合，将农业供应链产业转型升级[5]。

龙云安，张健，艾蓉（2019）的研究中，主要是在区块链技术融入供应链金融时，供应链的金融信息平台，它

产生了怎样的影响，对其进行的改善进行了研究，得出了区块链技术对于供应链金融的发展有着一定的推动作用

[6]。

（四）研究方法论文主要采用了案例分析法、理论分析法和归纳总结法。案例分析法，以平安银行为研究案例，对其供应链金融的现状和存在的问题进行了