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家庭理财规划方案2篇

Familyfinancialplanning

汇报人：JinTaiCollege

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家庭理财规划方案2篇

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1、篇章1：家庭理财规划方案

2、篇章2：家庭理财规划方案

篇章1:家庭理财规划方案

理财目标：

1两年内购买一套两居室

2五年后养育一个孩子

3建立家庭应急基金，购买保险，提高家庭保障能力和

风险防范手段

家庭资产结构说明：

（一）负债比率：0负债比率=负债总额/资产总额。

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一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理，

而目前亚女士家庭的资产负债率为0，反应出亚女士家庭中对

适度举债不能理解，不会通利用银行的钱来提高生活品质，可

以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况

下，通过增加负债，扩大增值性资产的潜力很大，因此亚女士

应立即负债。

（二）固定资产单一，并且没有可保值或增值的固定资

产。

亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产，而汽车

每月是消耗型的投入，再加上汽车行业这随着国外进口的增长，

虽没有电子产品一样降价快，但汽车行情的价格下调也相当大，

早期投入购买汽车，折旧周期更为缩小，根本就不存在固定资

产升值一说。

（三）金融资金配置不合理，风险系数高，资产收益率

是负数。

整个家庭现有5万元的金融资产，但高风险的股票除掉

亏损1万元，还有3万元，占金融资产60%，其收益率=-1/

（3+1）=-25%，反映出亚女士没有对股市的风险防范不到

位。另外活期存款2万元，占金融资产的40%，虽然流动性好，

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但收益率却低，年收益为0.72%，加上通货膨胀的因素，活期

存款资产收益也为负数。

（四）缺乏资本投资经验、精力和有效的投资策略。

亚女士股票投资不利，4万元的本金现值只有3万元，亏

损较大，说明亚女士缺乏资本市场的经验、精力和有效的投资

策略，操作品种单一。

家庭财务状况分析：

（一）结余比例低，开支较为过度。

每月结余/每月收入＝2,200/9,000＝24.45%，中等以上

收入家庭每月结余比例控制在50%，年度结余比例控制在40%

左右都属合理，而目前亚女士家庭的每月结余比例较低，仅交

际、保键、其他费用三项是开支中的大头，占3200/6800=47%，

汽车开支占1000/6800=15%，二项非正常基本生活支占整个支

出的62%，应对支出加以适度控制。

（二）流动性比率过高。

流动性资产/每月支出=20,000/2,600=7.7，一般而言，

一个家庭流动性资产可以满足其3-4个月的开支即可，亚女士

家庭的流动性比率过高，降低了资产的收益性。

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（三）两口子退休后，生活质量将会严重下降。

现在两人的月收入为6000+3000=9000元，随着亚女士的

年薪每年在按5%的速度增长（包含通货膨胀率因素），按理

想状态计算，30年后亚女士的年薪为（6000*12）*[（1+5%）

30）=2.6万元，而亚女士夫妇如果退休后，每月仅只能从

社保系统上领取共计1200+800=2000元的养老金，只有现在的

20xx/9000=22%比例，相当于生活质量将下降4.5倍，与离退

时工资水平将会差的更远。

（四）家庭保险支出太少，家庭有效保障严重匮乏。