《数字金融业务》 课件 7-保险业务数字化.pptx

第七章保险业务数字化

提纲保险业务数字化概述一二车险精准定价智能理赔三四数字医疗与数字健康保险保险行业精细化客户运营五

PARTONE保险业务数字化概述1

目录我国保险业务数字化发展历程01我国保险业务数字化发展现状02

保险业务数字化的定义指利用新兴技术和数字化手段，改变传统保险业务模式，提高保险行业效率和服务质量的一种新型业务趋势。在金融科技投资和保险科技初创公司的推动下，保险业已成为数字创新的温床。为此，保险公司必须拥抱变革，重新思考业务模式，向合规、安全和数字化的运营模式发展，以提升客户、员工、合作伙伴和其他利益相关方的体验。保险业务数字化

一、我国保险业务数字化发展历程互联网保险阶段互联网保险场景化阶段数字化建设阶段2000年左右，许多大型保险公司纷纷进入互联网保险领域，开通自己的保险网站，并开展自己的互联网保险业务。这一阶段，保险科技主要应用于销售渠道，保险科技对保险行业传统的业务模式进行了基本的改造，实现了保险销售从线下到线上的跨越，为保险科技的下一步奠定了基础。2014年，互联网保险开始步入场景化阶段。这一阶段是在保险互联网化后进行的创新，主要特征是场景化保险和定制化保险的出现。新技术在保险产品开发、定价核保、理赔、营销及分销过程中的局部环节开始显现作用，提高了核保、理赔效率，驱动保险业务升级。2017年以来，大数据、人工智能、云计算等技术应用驱动保险科技热潮，疫情催化保险数字化进程加速。许多头部保险公司纷纷推出数字化转型战略，并成立科技子公司。技术与业务不断深度结合，推动保险机构降本增效的同时，促进保险业务模式创新。以AIGC、隐私计算、物联网、区块链为代表的前沿科技产品及服务加速融合，推动更加智能随需、联结互通的深层价值。保障与服务范畴跨界外延，推动保险产品服务泛在化、精细化发展。

承保数字化理赔数字化产品数字化二、我国保险业务数字化发展现状承保数字化与互联网保险不同，因为互联网保险主要形式是通过线上渠道进行保险销售，产品创新少、价值链变革少；承保数字化对行业的改变不仅体现在渠道上，更体现在从产品设计、销售、核保等环节，应用数字化渠道、技术和大数据分析结果，再造客户投保旅程。晚于承保端的数字化，理赔端近年也开始出现数字化趋势，标志性事件之一是凯泰铭在2018年与平安车险的大规模合作。之后，健康险的数据风控、新型TPA（医疗保险第三方管理公司）等也相继出现并不断发展。在产品端，数字化保险产品分为财产险和人身险两大类，其中财产险公司运用物联网技术推出的UBI车险产品最为典型。

PARTTWO车险精准定价2

目录UBI车险概述01UBI车险发展情况02

（一）UBI车险的定义一、UBI车险概述UBI（Usagebasedinsurance）车险是一种通过互联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路多维度模型进行差异化定价的新型商业机动车辆保险。

一、UBI车险概述（二）UBI车险的特点动静结合多元化主体转移

一、UBI车险概述（三）UBI车险的产品形态按里程付费型管理驾驶习惯型按驾驶行为付费型PAYDPHYDMHYDPAYD是UBI车险的最基本模式，技术上主要基于初级的车载信息系统（里程表）或通过OBD（车载诊断系统）等设备采集的里程数据，在产品定价中主要基于里程数据来计算保费。PHYD强调对驾驶行为的追踪，主要依托汽车内置联网传感功能设备和外置OBD设备，实时采集驾驶行为数据，形成驾驶员的行为风险因子，并引入到车险定价模型中计算车险保费。MHYD产品形态技术上主要基于新一代车联网技术ADAS、前装网联设备和后装智能化OBD。保险公司或设备运营公司将在驾驶人驾车过程中主动进行风险管理，对驾驶员的驾驶行为进行事中干预，直接规避和降低风险，达到提高驾驶安全意识和安全驾驶行为的效果。

一、UBI车险概述（四）UBI车险实施的好处01有利于深化车险综改成果02有利于提升社会治理水平03有利于满足多样消费需求

二、UBI车险发展情况（一）国外UBI车险的发展实践表7-1国际UBI车险发展历程公司名称产品名称成果时间美国Progressive保险公司AutographUBI产品雏形，第一代UBI车险产品产生1999年美国Progressive保险公司TripSense第二代UBI应运而生2015年2004-2007年日本爱和谊日生同和保险公司PAYD(Payasyoudrive，按驾驶情况来付费)美国Progressive保险公司MyRate第三代UBI车险产品2008年至今

（一）国外UBI车险的发展实践二、UBI车险发展情况尚处于探索阶段，运作模式与欧美保险公司没有太大区别，主要的做法还是根据行驶里程对保费进行折扣。美国运作模式①提