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银行岗——现房工作流程

进件要求：抵押房产要求位置必须是郑州市、港区范围的房子

借款人年龄：60周岁以内，贷款年限+借款人年龄≦65周岁

贷款金额：最高不能超过评估总价的70%

贷款年限：循环3年、5年

房龄：可做30年以内的房子（办公用房不做，商铺必须是临街一层,房改房可做，必须核实可以在房管局抵押。）

房龄成数：1-10年（含）≦7成

10-20年（含）≦6成

20-30年（含）≦5成商铺不论年限，最高可贷评估价50%。

贷款用途：个人经营（经营实体成立期限需满2年）、个人消费（消费贷款金额30万以内含，线上放款，不需要提供用途证明，放借款人卡上；贷款金额30万以上，线下放款，需要提供用途证明，放第三方账户，可以是个人、可以是对公账户，可用于装修房子、购买家具，购置车辆等）

利率：年基准利率4.3，上浮51.75%（月利率=4.3*1.5175%÷12）

征信：贷款、信用卡逾期不得出现连续3次累计6次、当前逾期、呆账、止付、黑名单等不能做；；特殊情况的借款人需写保证书或银行开具的非恶意逾期证明。

借款人需提供资料：身份证、户口本、结婚证/离婚证，离婚协议、房产证、收入证明（加盖公章）、近半年个人银行流水，资产证明（房产、车等）还款卡

若：①借款人用于经营，经营实体为有限公司的，借款人必须是公司法人或股东，需要提供：公司营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本（三证合一只需提供公司营业执照正副本）、开户许可证、公司章程、验资报告、近三个月税票、近三个月月度报表、近两年年度报表、近半年公司对公流水、用途证明（购货合同金额＞贷款金额÷0.7）、贷款金额50万以下的提供第三方收款人身份证复印件、收款卡复印件，或贷款金额50万以上的款项必须走对公账户，提供收款方公司营业执照复印件，法人身份证复印件，收据、自筹资金（可抵押之后提供，金额需大于或等于自筹资金）

②借款人用于经营，经营实体为个体工商户的，借款人必须是法人，需要提供：个体户营业执照正副本、税务登记证正副本、组织机构代码证正副本（三证合一只需提供营业执照正副本）、近三个月税票、用途证明（购货合同金额＞贷款金额/0.7）、第三方收款人身份证复印件、收款卡复印件、委托书（加盖供货方公章）、收据、自筹资金（可抵押之后提供，金额需大于或等于自筹资金）

③借款人用于消费需要提供：用途证明，用于装修的需提供装修合同（装修造价每平方不得大于3000元，贷款额÷总造价＜70%，装修房屋必须在借款人夫妻双方名下）、装修清单、第三方收款可以为个人或者公司，个人：需提供身份证复印件、收款卡复印件、委托书（加盖公司公章），公司：需提供公司营业执照复印件及公司对公账户（账户、开户行、账号），收据、自筹资金（可抵押之后提供，金额需大于或等于自筹资金）；用于购车的需要提供购车合同（不得用于购买豪车）

签件流程

1）查征信：借款人夫妻双方签授权书，在客户经理系统查征信，征信符合进件要求客户来银行签合同，并打印

2）审阅资料：资料是否齐全、真实，证件是否在有效期内，复印资料

3）签合同：单页（用款申请表，额度申请审批表，贷款面谈确认书，贷款用途承诺书，循环贷款用途声明，征信查询授权书2份，循环贷款划款委托书，抵押评估约定书，同意抵押（第三方抵押签）、财产共有人承诺函（抵押人配偶签）、借据2份）合同（个人抵质押循环贷款合同3份、个人综合授信额度协议4份、个人综合授信最高额抵押合同4份）

4）合影：借款人夫妻双方与客户经理合影

5）办卡：借款人夫妻双方都需要办中行卡，并维护信息（中国、非美国个人）

5）评估：由内勤通知评估公司看房，出预评

6）如果签件时客户资料没有提供齐全，需要告知客户所要提供哪些资料，并告诉内勤，由内勤负责催收，资料齐全后统一由内勤审阅，最后交由银行岗审阅

四、报件流程

1）写件：资料齐全、无误，由银行岗填写单页、借据、合同（其中计算收入证明月收入必须是借款人名下所有贷款的2.5倍，需与银行流水进账合理，流水不能太少或进出一样，配偶月收入5000元以下含，不需提供银行流水），单页日期写当天（除审批表）

2）打调查报告：资料填写完整，打印额度调查报告，登录台账

3）签字：资料完整放客户经理处签字→主任签字→行长签字，登录台账

4）合同编号：将客户基本信息录入合同编号台账，登录Notes，在草稿箱编辑发至李老师编合同号，填写到档案封皮

5）上报审批（额度）：三级签字完成后，审批表、调查报告日期写当天，登陆客户经理RLMS柜员号输机→扫描→评级→签署意见→复核柜员签署意见→主任柜员签署意见→行长柜员签署意见，通知内勤交代客户电核，等省行审批，跟踪进度：待尽责审批→待风险经理审批→待落实前提条件（审批通过），审批时间正常为4、5