66、芝麻信用——将人脉与品性等“个人信用”进行点数化设计的模式.docxVIP

芝麻信用

将人脉与品性等“个人信用”进行点数化设计的模式

■信用分数越高的人越能享受利率优厚等优惠

说到信用信息，也许最先想到的是“为了借贷的点数”，而于2015年在中国开始的“芝麻信用”却将信用信息的范围拓宽到了“能够利于生活各个方面的点数”。而且，还能提供“将个人的信用程度点数化，点数高的人能够获得各种优惠”这种服务。虽然之前还只是科幻世界的话题，却已经在中国得到了实际运用。

信用点数会根据“个人特质”“支付能力”“返还记录”“人脉”“品性”五个类别进行计算。根据信用点数而确定的优惠在使用服务时不需要存入预备金就能享受利率优惠，为了获得更大的利益，用户会自然意识到信用点数的存在而在行动上有所改变。

这样的服务之所以能够实现，与中国的支付网络比较完善有很大关系，从房租到公共费用等都能在网上完成支付。换言之，企业一方能够对用户日常的现金流进行确认。

此外，因为是由阿里巴巴关联企业的蚂蚁金服所开发的系统，在统计点数时能够使用到阿里巴巴各项服务所收集到的数据，所以具备丰富的数据采集方这一优势，而且来自政府的助力也是其一大优势（中国政府在2015年就将信用系统的许可授予8家企业，其中就包含了蚂蚁金服）。

虽说这样的体制在方向上很有可能加强社会的监管，但对于日本还无法确定可以实现到何种程度。不过，能做到将肉眼看不见的信用实现可视化正是该模式的有趣之处。