商业银行智能风控实施管理与落地实践 - 报送版20日.pdf

商业银行智能风控实施管理

与落地实践

前言

风控管理是金融活动的核心。我国金融产业的发展表现出很强的信贷驱动属性，

各类以新技术支撑的智能风控产品服务，已成为不管是传统信贷业务，还是

互联网信贷业务的重要支撑工具。在一定程度上，智能风控体系建设不是要不

要的问题，而是每个银行必须想，必须做的事情，它不仅决定商业银行能走多

快，还能决定其能走多远。

体系化、智能化和精准化是金融风控的未来

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第一部分：智能风控发展现状及背景

第二部分：智能风控框架及流程

目录

CONTENTS第三部分：智能风控方法与技术

第四部分：智能反欺诈落地实践

第五部分：智能风控实施管理

第六部分：良好银行智能风控实施模式及经验

智能风控发展现状及背景

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商业银行风险管理智能化趋势

风险管理在本质上是管理“信息”，即最大程度降低银企之间的信息不对称程度。伴随着社会信息

化、数字化体系建设，商业银行风险管理也必将迎来“智能化”时代。展望未来，风险管理智能化只

是数字化社会发展趋势的一个小缩影，或者说只有智能化风险管理才能适应未来的数字化社会发展趋

势。

l银行客户经l大数据技l银行稳健发

营透明度提术发展为展和市场竞

高为风险管风险管理争客观需要

理智能化奠智能化提智能风控建

定了基础供了必要设

条件

风险管理要有量化的思维风险管理要以数据为核心

智能风控生态参与者包括数据端、技术端和需求端Part2智能风控企业现状调查研究

智能风控产业生态分布

数据端技术端需求端

司法部门互联网公司商业银行城市商业银行（城市信用社）农村金融机构

银行大型商业银行民营银行外资银行农村合作银行

税务部门金融科技公司业金

融机股份制商业银行农村商业银行农村信用社

银行金融科技子公司构

工商部门

邮政储蓄银行中国农业发展银行国家进出口银行

征信机构

消费

社交平台金融持牌消费金融公司（24家）

机构

电商平台

互联互联网消费金融公司

电信运营商