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2024年6月

支付现代化与云：制胜战略

ErikaBaumann和RonvanWezel

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2024年6月

支付现代化与云：制胜战略

ErikaBaumann和RonvanWezel

目录

内容摘要3

简介5

支付现代化的重要性6

零售支付现状7

收购机构的变革议程8

公司支付现状12

快速支付的需求14

ISO20022市场机遇15

制定现代化支付战略17

云的重要性17

AI技术的应用20

构建还是购买？战略合作伙伴关系的好处21

结论23

关于红帽24

图片列表

图1：商家对支付支持和创新的要求7

图2：收单机构的变革议程8

图3：网上购物时，各种支付方式的平均使用率9

图4：推动向A2A支付转变的市场趋势10

图5：美国的支付方式12

图6：欧洲的支付方式13

图7：亚太地区的支付方式13

图8：已经/即将更换服务提供商以采用快速支付方式的企业14

图9：ISO20022使用情况15

©2024DatosInsights或其附属公司。本报告由红帽赞助并经许可后提供。1

支付现代化与云：制胜战略

图10：金融机构计划将支付处理迁移到云上18

图11：SaaS的优势和挑战19

图12：云原生开发的关键原则20

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支付现代化与云：制胜战略

内容摘要

各种规模的金融机构（FI）都将支付现代化视为其企业组织内的首要战略重点。现代化改造涉

及多个层面，包括采用ISO20022和开放银行等全球标准，这有助于推动采用快速支付方式

和更具成本效益的处理途径。转型的范围不仅限于技术，还包含客户体验、监管合规性和竞争

定位。本文包含的主要调查结果如下：

•在金融机构董事会级别，支付现代化是一项首要任务：客户需要获得更高效、更便捷、更

强大的支付功能，这种需求极大地影响着支付行业的发展演变。为了满足这些需求，银行

不得不优先考虑实施现代化举措，以满足人们对交易速度、可靠性和安全性的期望。

DatosInsights的研究表明，2021年零售银行的风险收入占零售银行支付收入的10%至

15%，即在全球范围内，风险收入为1,000亿至1,500亿美元。考虑到通货膨胀和银行面

临的竞争压力增加，目前这一数字应该与2021年的相同甚至更高。至于商业银行，风险

收入应该与零售银行的大致相当。

•金融机构和其他收单机构必须满足商家客户更复杂的需求和要求：当今的收单机构面临着

复杂多面的环境，传统的支付处理仅仅是开始，需要做的还有很多。金融机构需要满足复

1

杂的价值链和合规要求。

•开放银行可让消费者拥有更大的控制权：新的支付模式层出不穷，与银行卡支付形成竞争

关系。开放银行和快速支付方式逐渐消除了金融机构支付收入流的中介作用，极大地简化

了数字交易。为了应对这种情况，金融机构必须将颠覆性挑战视为一个良机，加速创新并

提升竞争力。

•所有地区的企业期望和行为都在发生变化：近一半的企业表示，他们已经或将要更换金融

服务提供商，以采用快速支付方式。如果金融机构能够意识到人们对交易速度和便捷性的