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西安交大金融必修课中央银行学复习（陶玲琴）

1.简述金融机构体系

金融机构体系是指金融机构的组成及其相互联系的统一整体。在

市场经济条件下，各国金融体系大多数是以中央银行为核心来组织管

理的，因而形成了以中央银行为核心、商业银行为主题、其他各类银

行（如政策性银行）和非银行金融机构（如保险公司、信托公司、证

券公司等）并存的金融机构体系。

2.简述中央银行的职能

中央银行是“发行的银行“，这是指国家赋予中央银行集中与垄

断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构。央行集中垄断货币

发行权是其成为中央银行最基本最重要的标志，也是中央银行发挥其

全部只能的基础。

中央银行是“银行的银行“，这表现在三点，（1）业务对象不是

一般的企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

（2）央行与业务对象之间的业务往来仍有银行固有的办理业务的特征

（贷、汇、存）；（3）央行为商业银行和其他金融机构提供支持、服

务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。

具体表现在：（1）集中存款准备金；（2）充当“最后贷款人”

（3）组织参与管理全国清算。“银行的银行”这一职能，最能体现央

行是特殊的金融机构的性质，也是央行作为金融体系核心的基本条件，

对商业银行和其他金融机构的影响也主要通过这一职能实现。

中央银行是“政府的银行”，它有权制定实施货币政策，对金融

业实行监督管理，并为政府代理国库办理某些业务等。

3.简述中央银行货币发行业务的含义

（1）货币发行有两重含义：一是指货币从中央银行的发行库，通

过各家商业银行的业务库流到社会；二是指货币从中央银行流出的数

量大于从流通中回笼的数量。两者都被称为货币发行。

（2）货币发行业务是中央银行的主要负债业务，流通中的现金都

是通过货币发行业务流出中央银行的，货币发行是基础货币的主要构

成部分。

（3）中央银行通过货币发行业务，一方面满足社会商品流通扩大

和商品经济发展的需要，另一方面是筹集资金，满足旅行中央银行各

项职能的需要。

4.简述货币发行的性质

货币发行按性质划分，一般分为经济发行和财政发行两种。

(1)货币的经济发行是指中央银行根据国民经济发展的客观需要增

加货币发行。包括增加现金发行和存款货币在内的货币供应量。经济

发行的条件下，货币投放适应了流通中货币需要量的增长，确保了经

济增长对货币的需要，且可以避免货币投放过多。

(2)货币的财政发行是指因弥补国家财政赤字而进行的货币发行。

现代信用货币制度下，国家财政赤字不再是直接发行货币来弥补，而

是通过向银行借款或发行公债，迫使银行额外增加货币发行。财政发

行没有经济增长作为基础，有可能导致过多的货币量，造成物价上涨。

5.简述货币发行的渠道与程序

中央银行货币发行的渠道是通过再贴现、贷款、购买证券、收购

金银和外汇等中央银行的业务活动，将货币注入流通，并通过同样的

渠道反向组织货币的回笼。

货币出库量大于入库量时为货币发行，入库量大于出库量是为货

币回笼。（结合货币发行业务的意义来作答，央行商行的业务库）

6.简述货币发行的原则

（1）垄断发行原则：指货币发行权高度集中于中央银行，从而避

免货币流通混乱，便于中央银行执行货币政策。

（2）有可靠信用做保证的原则：指货币发行要有一定的黄金或有

价证券做保证，即通过建立一定的发行准备制度，以保证中央银行独

立发行。

（3）具有一定的弹性原则：货币发行要有高度的伸缩性和灵活性，

不断适应经济状况变化的需要，既要充分满足经济发展的要求，又要

避免通货过量造成经济混乱。

7.简述中央银行的货币发行准备制度

货币发行准备制度：中央银行在货币发行时以某种金属或某几种

形式的资产作为其货币发行的准备，从而使货币的发行量与发行准备

的数量之间建立起联系和制约关系的制度。

8.简述货币发行准备的构成

货币发行准备的构成：（1）现金准备：包括黄金、外汇等具有极

强流动性的资产，它们具有现实的价值基础，有利于货币的稳定，但

是弹性较差；（2）证券准备：包括短期商业票据、财政短期国库券、

政府公债等，必须是在金融市场上流通的证券，它们有利于货币发行

的弹性需要，但是控制难度较大。

9.简述货币发行准备金的比率（理解）

货币发行准备金的