互联网金融与商业银行共同发展的策略.docx

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互联网金融与商业银行共同发展的策略

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中国农业银行股份有限公司重庆市分行重庆市400000

摘要：随着互联网金融的快速发展，传统的商业银行受到了巨大的冲击。互联网金融是现下发展的必然趋势，但对于传统商业银行来讲就将面临巨大的挑战。因此传统银行更应该提出相应的应对措施，来改变这一窘境。而本文就两者的现状优势以及如何促进两者共同发展进行探究。

关键字：互联网金融；商业银行；优势；影响；策略

近期，互联网迅速发展，渗入社会的方方面面，成为人们关注的焦点。互联网金融在互联网技术的应用下，使得金融行业得以创新发展。各类互联网金融崛起，如阿里小贷、苏宁金融等电商企业的金融。对于传统商业银行而言即是危机，也是一个巨大的挑战。

一、互联网金融与商业银行的概述

（一）互联网金融的含义

互联网金融是指传统金融行业与互联网技术相结合，利用云数据和大数据实现资金的融通、支付、投资的一种商业金融模式。互联网金融包含很多类：比如众筹、P2P网贷、第三方支付、数字货币、大数据金融等等。互联网金融成本低、效率高、覆盖广，因此获得众多企业的喜爱，发展才得以如此迅速。

（二）商业银行的简述

商业银行是以国家控股银行为主体，通过存款、贷款、汇款等业务承担信用中介的金融机构。商业银行的经营模式有两种，第一种英国模式用比较低的利率借入存款，再以高的利率放出贷款，从而获得其中的收益，此种对于传统银行而言比较安全可靠。第二种德国模式，不仅融通短期商业资金，还融通长期固定资本。而中国实行的是分业经营模式。

二、互联网金融的主要特征以及商业银行的优势分析

（一）互联网金融的主要特征

1.互联网金融的发展现状

中国互联网金融发展的历程远远短于美欧等发达经济的国家，大致可以分为三个阶段，第一阶段1990—2005年互联网的初级的阶段，第二阶段05—11年，互联网蓬勃发展阶段，第三阶段是11年至今不断突飞猛进的过程。

从当前互联网发展的现状而言，利用互联网技术，兴起了很多新型产业。互联网飞发展是社会的必然趋势。而金融行业与互联网的结合对传统行业造成了巨大的影响。随着社会的发展，互联网金融的优越性也不断被挖掘出来。移动支付渐渐代替了传统银行的基本业务。移动支付给人类带来了便捷，客户能在移动终端的应用下实施转账、支付等功能。后期P2P网络贷款也相继产生，成交额迅速发展，客户也相对增多。由于第三支付平台的迅速发展，现下支付业务占据了主流。据中商产业研究院发布的《2018-2023年中国互联网消费金融行业市场前景和投资机会研究报告》数据显示，2017年中国互联网互联网消费信贷交易规模超30万亿元，增长率为33%；预计2018年中国互联网消费金融信贷交易规模将进一步扩大，达到40.8万亿元，增长率为19%。互联网金融因其一定的优势，也开始占据大部分市场[1]。

2.互联网金融的优势

当下互联网飞速发展，其优势也开始显现。互联网金融的应用在费用上相对比较少，处理的效率也比传统商业银行来到迅速。其次互联网金融突破了传统商业银行的局限性，实现了线上与线下的完美结合。为社会大部分人所热衷，互联网客户增多，感受到金融的便捷，提升了体验。另外互联网在发展过程中，能够使得众多信息资源的获得上实现一定的便捷。在互联网金融的应用下，可以有效的找到客户相对应的产品，不仅提高了各方面的速度，也给人们提供了方便。

（二）商业银行的其存在的优势

因商业银行在相关金融机构中历史悠久的特点，其本身的资历和实力都最为雄厚，其中根据网上相关数据显示，自2003年以来，商业银行的总资产逐年递增，2003年的23.1万亿元，2015年直接突破150万亿元，可见其资质的雄厚。其次，商业银行十几年的发展，累计了大量的优质客户，同时内部也存在着很多的意向客户，即将被挖掘，因为其存在的众多优势，很多企业也看中了商业银行，更愿意与进行合作。当然商业银行有着比较严格的市场准入条件，防止一定的风险性。

三、互联网金融对商业银行的影响

虽然说商业银行在金融行业的地位不可动摇，但是面对互联网时代的发展，必然会受到一定的影响。传统的商业银行在发展的过程中，比较缺乏创新性，不能和时代的发展要求相结合。一些商业银行在经营理念上依旧采用传统的经营模式，这就必然会导致发展上的落后。客户的粘合度差、综合效率低、服务不满意等情况。这是由于商业银行与互联网合作意识不强，没有注重与时俱进所导致的。

当然还有一些传统商业银行面对互联网这样的大环境，选择突破，跟紧时代的步伐，将商业银行与互联网金融紧密的结合，通过虚拟的方式实现客户线上线下的交易，节省了一定的成本。也促进了商业银行的发展。但是发展中都是有利有弊，在给商业银行带来巨大收益的同时，也增加了其风险性。在商业银行背景下的互联网金融