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保险公司固定总数量表举例

当今中国保险市场正在经历深刻变化，对保险企业的后端运营提

出越来越大的挑战。从企业外部环境来看，客户行为需求正在发生变

化，尤其进入互联网时代，保险消费者对便捷、融合、信息一致化、

一体化的服务需求正在逐步增加，挑战保险公司的服务能力。

同时新技术层出不穷，如云计算、大数据、物联网等，这些技术

蕴含着巨大的潜力，让企业效率获得进一步提升成为可能，如何有效

运用新技术提升企业效能成为企业亟待研究的问题。而从企业内部环

境看，受市场与政策影响，保险公司承保和投资两端的利润正在受到

挤压，如何降低成本维持利润决定着企业能否长期存活。而伴随业务

规模扩大、业务结构不断调整，企业快速创新的需求也在不断增加，

后端运营的工作量和复杂度不断上升，考验着企业的综合运营能力。

总结来说，客户行为的改变，新技术的发展，利润压力与结构调

整都对保险公司后端运营提出了越来越高的要求。在这样的背景下，

一个具有竞争力的保险企业必须拥有卓越的运营能力，实现三大目标：

客户体验一致便捷、运营成本效率有效优化、运营质量风险有效防范。

当前全球保险运营转型呈现五大趋势

运营模式解决的是“怎么做”的问题，从界面、交付、到管理。为

实现卓越运营的目标，全球保险企业正在积极寻找运营变革的途径，

以客户为中心，实现一致化、便捷化、共享化、价值化。目前正经历

五方面调整和转变：

1、以客户为中心的端到端视角弥补传统服务范围小、客户理念

不足的缺陷

传统企业受制于职能部门与条线、条线与条线间的隔离，客户服

务理念格局有限，往往只能提供有限范围内固定的服务，如简单的作

业服务和客服。尽管各条线秉持“不出错”的准则，但从全流程角度看，

不乏存在断点造成客户体验缺失。

为满足客户需求，提升客户体验，保险公司需要以客户为中心，

从原本小范围有限服务，转换为以客户需求为导向，全盘统筹管理。

以全球领先保险集团安联保险为例，通过将原本三条业务条线独立运

营的业务条线模式转变为整合前端获客与后端运营的共享协同模式，

将三大业务条线融合并配套建立客户统筹管理机制，最终实现向端到

端的客户视角的转型。在此过程中，该企业建立起一套由客户需求牵

引服务的机制，包括建立客户需求聆听机制、客户需求统筹管理机制、

以客户为中心的指导原则以及运营日常管理监督和优化机制，支持成

功转型。

2、提供一致的客户界面，杜绝传统客户信息分散、服务标准不

一致的问题

提升客户体验，同时便于内部管理，保险企业还需要做到统一客

户界面，实行数据的扎口管理。传统保险企业尽管各业务条线、各渠

道或多或少掌握着客户信息，但受制于技术不足、跨条线融合欠佳等

局限，这些信息之间并未实现有效互通，客户一旦跨渠道，高品质服

务难以衔接，客户体验受到影响。因此，为客户提供统一一致的客户

界面以及标准化的服务至关重要。

统一致的客户界面包含两层含义，首先，企业需要给客户提供统

一的服务信息知识，包括产品类型、产品条款、业务办理渠道及流程

等知识性信息，确保多个渠道对同一类问题的回答口径一致。其次，

企业需要给客户提供统一的客户信息数据，包括客户个人信息、购买

记录、沟通记录等，确保多个渠道对客户信息的共享实时同步，体现

服务连贯性。

实现统一致的客户界面，企业首先需要从内部打通渠道间的隔离，

其次建立统一的数据标准，包括数据口径、统计方法等，再者必须做

到不同渠道请求数据的数据源要一致，确保多渠道拥有统一的数据目

录。

3、简化流程，依托新技术使运营智能化，代替传统复杂的流程

简化流程是保险公司发挥“集约化”效果的必由之路，传统流程多

以现场、纸质、层层授权为基础，流程前后台交互繁多。以产险代理

人渠道理赔流程为例，传统流程中仅授权这一项就要涉及保险代理人

与后台运营的多次往返。如果企业能够将单证授权等操作步骤集中处

理，那么优化后的流程能够使前后台分工清晰，多次交互改为一次完

成，使成本下降、效率提升。

利用新技术使运营智能化也已成为保险企业提升运营能力的关

键趋势。某日本领先寿险与医疗险公司将人工智能（AI）光学字符识

别（OCR）技术运用到客户信业务获取、保单管理与理赔管理流程中，

同时运用机器人流程自动化（RPA）于审批流程中，提升智能化运营

水平。如今，新技术已经覆盖了该企业60%的运营业务，带来了约

20%的运营成本下降。

4、最大程度地实现专业化共