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中小企业集群组团融资模式设计方法分析
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蒋淼怡
摘要:中小企业是我国经济体系的重要组成部分,在推进国家经济建设与提升就业率方面有重要作用,但由于中小企业发展实力不够雄厚,常常面临巨大的融资困难。集群组团融资模式能够有效解决现阶段中小企业面临的融资问题,不仅能够满足中小企业的资金需求,而且还能在很大程度上推动企业发展。从现阶段我国中小企业集群组团融资角度着手,分析其设计方法,为相关单位提供借鉴。
关键词:中小企业;集群组团融资;设计方法
:1004-7026(2020)18-0162-02?????中国图书分类号:F276.3????文献标志码:A
随着知识经济时代到来以及经济全球化步伐日渐加快,我国中小企业市场规模不断扩大。得益于其见效快、成本低的特征,中小企业受到广大创业者的青睐。可以说,中小企业极大满足了当前外部市场环境的需要。
我国中小企业集群的经济发展态势良好,受到政府部门的广泛关注,各地纷纷提出发展具有地方特色的企业集群,这为中小企业融资带来了机遇[1]。
1?造成中小企业融资困难的原因
1.1?商业银行信贷风险冲击
资金的流动性以及获利性是商业银行贷款的目标特征,安全性是商业银行贷款的基础特征。从本质上来讲,中小企业自身资金储备相对较少,很有可能无法抵挡外部冲击,加上自身可用于抵押的资产过少,担保能力明显不足。在多种影响下,商业银行不愿意贷款给中小企业。
与此同时,中小企业在发展初期需要大量贷款,贷款的交易成本非常高,导致商业银行面临巨大的融资安全问题[2]。
1.2?企业自身经营管理不当
中小企业管理人员没有丰富的经营管理经验,经营管理模式不规范。大部分中小企业的成立时间较短,基础较差,加上内部经营漏洞频出,会面临巨大的经营风险。从目前来看,我国中小企业的信用等级普遍处于较低水平,部分中小企业甚至尝试逃债或者偷税漏税,降低了中小企业的信用度,商业银行也不愿意贷款给中小企业。
1.3?政府支持力度相对较小
中小企业虽然是我国经济发展的重要支撑,但并未获得政府部门的大力支持,尤其是在融资渠道和担保体系的构建方面。从现阶段中小企业的发展状况来看,中小企业普遍需要通过间接融资渠道获取资金。政府部门虽然出台了相关指导文件,但是此类文件缺乏刚性约束,并未针对性地为银行提供政策支持,实行效果较弱[3]。
2?中小企业集群组团融资的优势
在集群经济机制的影响下,集群内部的企业相互依存,例如劳动资源共享、资源共享等,使中小企业集群的工作成效显著提升,同时还能够降低所需要投入的经济成本。具体来讲,中小企业集群组团融资的优势主要体现在以下几点。
2.1?有效克服金融机构交易的风险
中小企业集群是指大量同类型企业相互依存发展,具备显著的聚集性特征。在集群内部,无论是资金、设备、技术还是人才,都比单独的企业更加集中,具有相互的吸聚作用,有助于吸引大量优秀企业融入其中。
中小企业集群不仅能够保障单独企业的灵活发展,还能避免大企业存在的组织障碍问题。在诸多企业集群发展后,将会产生品牌效应,可以帮助集群内部的所有企业获取收益。与单独的品牌相比,此种品牌效应的释放往往具备更为显著的持续性以及完整性。集群的优势可以弥补中小企业自身规模小、信誉差的问题,与此同时,集群内部风险更多情况下会展现在产业风险中。
结合诸多现有情况来看,金融机构向中小企业集群贷款,最终的坏账率将会处于相对稳定的数值区间,进而有效降低金融交易风险发生的概率[4-5]。
2.2?切实减少逃废债务问题的出现概率
受到地缘关系、文化关系、区域经济关系等方面的影响,中小企业集群的內部信任机制极为复杂。其并非由所有企业共同协商制定,而是在集群组织中自行产生,具备显著的传递性以及网络性,能够达到集体激励以及集体处罚等目标[6]。
集群内部的企业关系密切,包括承包、商品专用、资源借用等,都需要建立在良好的信用机制下,这使得集群内部的企业必须具备长远的信任关系。如果有一个企业逃废债务,便会导致集群内部的生产定额无法有效维系。集群内部的多个企业存在互相发展、互相掣肘的关系,这使得集群内部企业的逃废债务问题出现的概率大幅降低[7-8]。
2.3?科学降低集群内部金融机构交易成本
集群内部的中小企业具有相似性,也就是生产上互通有无,产业特征极为显著,并且内部专业程度以及合作程度极高。集群内部的生产服务配套完善,集群内部的企业对产品的需要更是如此。
中小企业在发展过程中需要的人才、客户资源以及信息资源更容易获取,集群内部企业的相互依赖使得机会主义倾向减少,企业的透明度大幅增加。金融机构能够和企业建立可重复博弈信贷关系,此种信贷关系可以帮助金融机构获取更多贷款人员信息。这使得金融结构的逆向选择问题大幅减少,需要投入的金融结构交易成本在此种情况下也显
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