2024《商业银行信用卡违约风险影响因素及应对策略调研分析报告》12000字.docVIP

商业银行信用卡违约风险影响因素及应对策略调研分析报告

1导论………………………1

选题背景及意义……………………1

国内外文献综述……………………2

1.3论文的结构及主要内容……………3

1.4论文的研究方法……………………3

2信用卡违约风险的基本理论………………3

2.1周期性理论…………3

2.2信息不对称理论……………………4

2.3信用脆弱理论………………………4

2.4委托代理理论………………………5

3信用卡违约风险产生的原因………………5

3.1客户层面分析………………………5

3.2商业银行层面分析…………………6

3.3行业层面分析………………………6

4信用卡违约风险的影响因素………………8

4.1性别与违约情况……………………8

4.2年龄与违约情况……………………8

4.3收入与违约情况……………………9

4.4结果分析……………10

5信用卡违约风险的对策分析………………10

5.1完善绩效考核机制…………………10

5.2完善信用卡风险管理机制…………10

5.3健全法律法规………………………11

5.4加强社会征信体系…………………11

参考文献………………………13

1导论

1.1选题背景与意义

1.1.1选题背景

近些年来，我国的信用卡业务快速地发展，人们的消费方式发生了巨大的改变，越来越多的人喜欢使用信用卡进行消费和付款。国家金融业务统计数据显示，2018年，我国新增信用卡7450万张，已发行信用卡总数达6.8亿张，每个人使用的信用卡数量也增加了。2018年,我国的信用卡商业服务交易规模总额为25.8万亿元，占到全国社会生活消费品商业服务总额的59%，比上一年同比增加4.1%。同时,六个月以上的逾期欠款偿还金额也高达35670亿元,比上一年增长41亿元。以年利率来估计,将2017年的资产损失率设定为1，2018年同期相比增加了27%。信用卡违约现象的不断发生还导致了商业银行利润的下降。随着现代社会商业银行信用卡业务的不断发展，其竞争情况愈加激烈,许多商业银行都需要扩大自己的发卡规模,增加自己的发卡数量，利用市场,采取年费减免政策,以分摊信用卡的年费。总营业额呈现逐年下降,影响了整个信用卡行业的持续稳定发展。

此外，2018年，互联网经济飞速地发展。当年，中国有440万新交易，累计交易量为1204.3万，比上年增加了58%。从以上数据可以看出，我国的信用卡市场发展迅速，包含许多新发行的信用卡。虽然信用卡交易总额仍在增加，但是商业银行在发展信用卡业务时所面临的违约风险也在增加。信用卡业务渠道的多样化增加了管理和控制的成本，同时也增加了风险发生的可能性和所带来损失的可能性。因此，对于信用卡违约风险问题进行进一步地研究以及提出对策已成为当务之急。

1.1.2选题意义

商由于银行信用卡的不断普及,信用卡的用户数量相应地也在增加。信用卡的使用体现了我国市场经济活跃和繁荣；体现了人们日常生活的消费习惯；不断地促进了我国金融服务业的发展以及我国社会经济的繁荣。面对当前市场经济形势的严峻复杂化和动荡性，其中信用卡业务所存在的风险的问题管控也逐渐成为商业银行所关注的重点工作内容，相关工作人员应充分运用现有商业银行在风险识别与评估等方面先进技术,提高自身在信贷中的风险控制能力。本文是针对我国信用卡违约风险的进行了深入系统的研究，能够有效地帮助我国商业银行更加具有针对性地去解决信用卡中存在的风险和隐患，提高我国商业银行的盈利能力水平，对于银行在开展信用卡业务上也会有一些借鉴作用，帮助我国商业银行能够更好地管理自己的信用卡业务，促进我国信用卡业务健康地发展。

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