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促进补充医疗保险与社会医疗保险相衔接的建议综述

目录

TOC\o1-2\h\u23863促进补充医疗保险与社会医疗保险相衔接的建议综述 1

23281.1.确定适度的社会保障水平 1

284621.2.进一步规范招标机制 1

131671.3.引入新保险市场理念 2

102551.4.加强政策立法支持 3

223281.5.构建“有管理竞争的”保险市场 4

284341.6.加强医保系统信息化建设 5

通过对我国不同地区经办模式分析，对比国际上一些典型的医疗卫生体制，针对我国医疗卫生体制存在的一些问题，得出以下启示：

确定适度的社会保障水平

通过上文中对美国、英国、德国医疗保险服务的分析，我们可以得出，当前世界各国社会保障水平己经超过经济发展承受的限度，这成为了各个国家推进社会保障改革的主要原由。英国、北欧等高福利国家的社会保障水平过高，致使社会保障支出占国内生产总值的比重过高，严重影响了社会经济的发展，因为医疗保障水平过高，不仅会影响社会再生产资金的积累，还会影响经济的发展；社会保障水平过低，会影响劳动力的再生产，而且会危及社会的稳定。因此，确立适度的社会医疗保障水平是关键，一些发达国家医疗保险体系中多形式、多层次的兼容性值得我们适当吸收，在医疗保险经费方面整合政府、企业、社会、个人的资源，对基本医疗保险和补充医疗保险确定合适的保险负担比例。[[]

[]李妍嫣,袁祥飞.主要发达国家医疗卫生体制模式比较及启示——以英国、美国和德国为例[J].价格理论与实践,2009(05):44-45.

进一步规范招标机制

通过对各省市保险经办政策的分析可知，目前市场上补充保险所实行的招标机制并没有得到明确的规范，这大大降低了补充保险经办的效率。例如“寻租”现象的出现，使得补充医疗保险的承办机构选择偏离了竞争性市场条件下的运行机制，使“招标”并不能选择出最合适的承办单位。[[]汤质如,周苑,赵林海,李小芡,颜理伦.商保公司经办城乡居民基本医保理论基础、运行模式与机制研究[J].中国卫生事业管理,2018,35(12):897-899.]这里的“寻租”是指个人或利益集团为寻求垄断特权以获得垄断利润或额外收益的非生产性行为，通常与政府行为相联系。当政治分配干预市场，为市场运行

[]汤质如,周苑,赵林海,李小芡,颜理伦.商保公司经办城乡居民基本医保理论基础、运行模式与机制研究[J].中国卫生事业管理,2018,35(12):897-899.

寻租行为会造成经济资源配置的扭曲，阻止了更有效的生产方式的实施；除此之外，寻租行为还耗费了社会的经济资源，使本来可以用于生产性行为的资源浪费在维持既得经济利益，或是在对既得利益再分配的非生产性行为上；这些行为还会导致其他层次的寻租行为或避租行为，从而耗费更多的社会经济资源。因此，寻租行为又称为零和博弈。补充医疗保险经办项目的实施主要是为了完善多层次医疗保障体系，以较少的收费价格提高居民的保障水平，寻租行为使得补充医保经办项目违背了初衷，成为了商保机构逐利的跳板。

为了减少寻租行为的产生，进一步规范招标机制，可以从以下几点入手：

一是建立完善的商业保险机构考评体系。任何公司的顺利发展都离不开考评与评价，政府在鼓励商业保险机构竞标的同时应对实际运营管理的考评系统给予说明，强调大病保险经营的特殊性和重要性。不断强化委托协议管理，提高大病保险的服务水平，完善考核评级系统，不定期对商业保险机构进行抽查，考察其经营的稳定性和创新性。

二是建立完善的政府和商业保险机构的沟通协调机制。大病保险经营的特殊性在于其由政府主导，却由商业保险机构经营管理，这就要求政府和商业保险机构之间建立良好的沟通机制和组织协调机制。无论从前其大病保险的竞标，到中期大病保险的开展，再到后期大病保险的赔付，这一系列流程都需要制定出标准的流程规范，才能确保其经营的稳定性。

引入新保险市场理念

新保险市场是指以美国保险市场为代表的保险市场，这种保险市场类似于商品买卖市场。将保险服务作为交易的商品，保险的提供方为客户提供应有的产品信息，而保险的需求方则根据商品信息和自身的需要，选择最能够满足自身的保险产品，即在既定成本下选择能为自己带来最大效用的产品，或在能达到既定效用的情况下，选择成本最小的产品服务。对于补充医疗保险服务而言，笔者认为其成本可以用应缴保费和保险赔付年限来衡量。新保险市场与传统的保险市场相比，其优势在于信息更加透明，资源的流动性更强，行业进入壁垒相对更低。虽然这种新保险市场的成立会带来一定的管理成本，但是其在一定程度上也弥补了保险市场信息不对称的问题，该市场通过筛选，将种类复杂多样的健康保险产品进行标准化后分类，以便个人和小型企业的雇主进行选择。可见，我国商业健康保险市场中