金融排斥背景下我国农村地区正规金融与非正规金融的联结分析.pdfVIP

金融排斥背景下我国农村地区正规金融与非正规金

融的联结分析

随着我国经济快速发展和城市化进程加速，城乡收入差距逐步扩大，

致使农村地区贫富分化加剧。奶牛养殖、种植业等传统农业方式面临巨

大压力，农民的融资需求也愈发迫切。但由于受地区经济不发达和金融

体系不完善的影响，农村地区在正规金融方面发展缓慢，不得不依赖于

非正规金融渠道，如“高利贷”等。

在这样的背景下，正规金融与非正规金融之间的联结成为了农村地

区金融发展中的一大特点。一方面，正规金融缺乏进入农村地区的渠道

和机制，使得本就缺乏融资渠道的农民无法获得低成本的融资支持，只

能通过非正规渠道获得高利率的贷款。非正规金融机构的利率高达数倍

至十倍以上，但在其所在社会网络内，信用证明与社交认可等代替了资

产证明和抵押品，这种机制相对更为灵活，被农民广泛接受。

另一方面，正规金融也在逐步向农村地区渗透。在网络技术的推动

下，微信、支付宝等互联网金融公司开始解决农民的金融需求，提供从

小额贷款、信用评估到定期储蓄等全方位金融服务。正规金融机构在发

现农村贷款有着巨大需求之后，逐步建立了网点，以及面向农户的低门

槛产品、无抵押贷款等服务方式，提高了金融服务的普及性和需求的协

同性。

因此，我们可以看出，在“金融排斥”的背景下，我国农村地区的

金融发展面临诸多困难和挑战，但同时伴随着正规金融与非正规金融之

间的联结而发生了变革，这样的变化意味着农村地区金融发展又将迎来

新的机遇和挑战。

最终，尽管农村地区的金融业务规模与城市相比还有很大的差距，

但农村地区的正规金融和非正规金融渠道并存的模式已然成为农村金融

发展的现实选择。因此，要充分发挥两者的联结作用，加快推进金融科

技的应用、人才培训、政策制定等方面的工作，从而真正实现农村金融

可持续健康发展。