基于SWOT―PEST的农村小额信贷发展战略选择分析-.docxVIP

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基于SWOT―PEST的农村小额信贷发展战略选择分析*

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论文导读:：本文在分析我国小额信贷发展现状的基础上，运用SWOT―PEST矩阵分析法，对我国小额信贷发展的战略影响因素进行梳理分析。分析表明：我国小额信贷的发展应采取加大宣传、法律支持、加快农业巨灾保险、农民投资引导针对性战略。

论文关键词：小额信贷，SWOT―PEST，战略

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一：引言

小额信贷问题一直受到国内学者的关注。赵芝玲，邹帆(2003)通过对农户小额信贷的绩效的分析，指出中国小额信贷能实现农户增收与信用社盈利增加的双赢结果。李莉莉(2005)通过对正规金融机构小额信贷运行机制的绩效评价金融论文，指出对于农户收入有正的显著影响论文开题报告范例。张立军，,湛泳(2006)通过分析小额信贷与当地农户贫困之间的关系，认为农村小额信贷的发展对农户家庭经营收入产生了正面的影响。朱乾宇，董学军（2007）选取湖北省恩施土家族苗族自治州为研究对象，构建当地少数民族贫困地区农户小额信贷的扶贫绩效的研究，认为小额信贷对农户的增收有积极作用金融论文，且非农业贷款投向相对农业贷款投向而言具有更好的绩效。总体而言，国内对小额信贷的研究大多数还停留在小额信贷的绩效分析方面，采用SWOT―PEST分析整个小额信贷产业的战略选择的文献相对较少。在加快发展农村的同时，不能光靠增加小额信贷的投入，还应注重农村小额信贷的战略发展，为小额信贷的可持续发展打下坚实基础。因此金融论文，有必要对农村小额信贷的现状作系统的分析，在此基础上厘清农村小额信贷发展的优势与劣势，为改善农村金融生态环境提供有益的借鉴。基于以上思考，本研究运用SWOT―PEST模型对农村小额信贷进行评价和分析，为小额信贷的可持续发展提出了建议。

二：研究的方法

SWOT―PEST矩阵方法是一种战略分析方法，利用它可以把影响小额信贷发展的政治(P)、经济(E)、社会(S)、技术(T)等因素放到统一的框架内进行系统的SWOT分析金融论文，辨别出影响中国小额信贷发展的关键因素，从而有利于了解小额信贷发展的环境条件，为小额信贷的发展提供战略性的决策论文开题报告范例。

表1我国小额信贷产业的SWOT―PEST分析

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Pest/

Swot

政策法律环境（politics）

经济环境（economics）

社会文化环境（society）

技术环境（technology）

内在因素

优势S

政府为小额贷款的可持续发展采用贴息的政策

激活农村金融市场

越来越多的农民从事非农生产，还贷周期短、投资回报率较高。

征信系统

无需抵押物与担保品

劣势W

未还款者法律追究问题、正规银行贷款贷款者的道德风险

农业的天生脆弱性使得小额信贷风险加大

农民的盲目投资

融资难、限制了规模、没规模效应、服务滞后

外在条件

机遇O

政府对农村金融市场的重视及对农村的发展建设

我国经济的快速发展，使得小额信贷违约率降低。

先让一部分区域先推广，利用“示范效应”逐步推广的理念得到认同。

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正规金融机构开办小额贷款业务金融论文，使得资金时间与安全性监管体系成熟。

挑战T

目前还没任何法律界定小额信贷的法律地位

农业受到自然灾害与市场变动影响较大，贷款农户日益产生贷款危机，形成不良贷款

缺乏有力担保，贷款风险加大

由于宣传的不到位，很多农民把小额贷款当做政府的扶贫资金

三、SWOT―PEST分析结果

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1，政策法律(politics)方面。在我国农村小额信贷中起到先锋、示范和启迪的作用是一些利用非政府资金以民间或半官方机构先行与国际规范接轨的小额信贷试验项目金融论文，同时政府主导型的项目和农村信用社小额信贷项目对快速和大规模利用信贷手段扶持贫困户做出了巨大的贡献。这就要求有适当的政策环境来支持正规金融机构成为小额信贷的主要部分，于此同时，其他小额信贷的实施者在竞争和合作中也能找到自己的坐标，这样农户将会是整个小额信贷政策环境的直接受益者论文开题报告范例。然而，要实现小额信贷的真正惠农的结果，政府的宏观经济与法律政策将会起到根本性的作用。但是非正规金融机构小额信贷的服务对象是真正有生产能力的贫困农户金融论文，它才是扶贫使命的真正承担着，政府的法律政策环境对非正规金融机构小额信贷的支持才是解决问题的关键。

2，经济环境（economics）方面。政府的支持和宏观经济环境稳定的对我国小额信贷的发展起到重要的作用。据国务院发展研究中心的数据显示，“十一五”期间中国经济将持续保持快速增长，年均经济增长速度将保持在8%左右，按照不变价格计算金融论文，“十一五”期末国内生产总值总量将达到2.3万亿美元左右，人均国内生产总值将达1700美元左右，而且通货膨胀率和利率也保持在较低水平，这为促进就业和小额信贷发展争取到平稳的经济环境。

3，社会文化环境（s