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大数据时代下的商业银行风险管理策略

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张洁宇

：F832.33文献标识：A：1674-1145（2019）9-162-01

摘要在大数据时代下的各行各业，皆迎来了一系列积极影响与变革。将大数据技术引入商业银行中，依托大数据思维实施风险管理是迎合当前趋势的必然路径。本文在分析商业银行风险管理中大数据促进作用的基础上，提出了大数据时代下商业银行如何应对风险并实施管理的策略，以期帮助商业银行最大限度消除风险，确保自身健康、稳定发展。

关键词大数据时代商业银行风险管理

大数据在整合海量信息数据的基础上，对数据库中有价值的信息进行筛选之后方可有效规避风险，并将最终利益目标达成。大数据时代下，商业银行风险管理工作也实现了有效转变，拥有了远超传统管理模式的效率与质量。与此同时，商业银行还需进一步重视风险管理模式的健全与完善，通过风险的有效规避，从而为自身健康长久发展提供坚实的保障。

一、商业银行风险管理中大数据的促进作用

首先，有利于风险决策形式的深入变革。在大数据技术的运用下对研究对象信息变量间的内在联系展开剖析，能够更全面的掌握各个变量间存在的关联性，从而为决策变革的发展提供充足的动力；其次，有助于商业银行信息发掘能力的显著提升。商业银行在应用了大数据之后，可在数据不对称现象有效避免的基础上，不断降低和简化工作难度，这样一来也就能够获取更显著的风险防控水平；最后，可促进风险管理体系的优化。商业银行在大数据优势的充分利用下，以大数据应用为基础积极推进商业银行客户核心风险控制体系的构建，同时在不断完善信息授权、积极构建安全控制体系的基础上，推进分级授权、共享信息运作体制的落实。

二、大数据时代下商业银行风险管理策略

（一）促进与社交网络的深度融合

商业银行经营管理工作的组成中风险管理工作十分重要。运用大数据不断优化风险管理工作的前提是需要彻底打破传统数据边缘，在互联网网站、社交媒体的运用下取得更多的数据来源，从而获取大规模的客户信息。同时，也需要对接触和沟通客户的渠道深度整合，在网络优势的充分发挥下妥善落实商业银行内部数据及外部社会交往数据间的关联性，推进客户视图的完整构建。而在与个别知名媒体机构、社交媒体网站实现数据和信息共享之后，有助于信息有效性的显著提升，这样一来风险管理也就能够得到强化。

（二）建设“数据仓库”，培养数据挖掘技术

数据可谓是构建“数据仓库”的前提与关键，在“数据仓库”的积极建设下有助于客户信息存储能力的提升。通过银行网点、ATM机和移动POS机等线下渠道與网上、电话、微信、手机银行等线上渠道的运用，确保数据信息搜集的真实性、可靠性。同时，以政府机关、电商平台、物流平台、互联网金融平台等为对象积极开拓外部渠道合作关系，实现数据来源的进一步拓展。

（三）构建大数据风险分析平台

商业银行应当建立在数据分析的基础上重视风险分析平台的构建，强化风险建模，并在大数据优势的充分发挥下促进风险抵御能力的提升，对客户及项目中的风险、潜在风险予以综合评估。在构建了大数据平台并实现应用之后，能够获取互联网及移动网络等渠道中客户的数据，同时在关联、整合及补充等工作的实施下，关联传统数据，并在大数据“云计算”工具的运用下发现、分析客户行为，最终实现银行管理风险的降低。

（四）完善管理机制，优化业务流程

商业银行应当以大数据思维为导向推进风险管理机制的建设，密切围绕客户，若实现集中管理客户大数据信息平台信息，统一数据接口与数据加工及授信，促进数据信息共享机制的完善。在大数据真实性、时效性及完备性特征的运用下，并结合数据分析模型化特点促进风险决策机制的完善，实现决策判断的智能化。同时，在大数据灵活分析的优势下，健全风险预警机制，实时监控与智能分析客户贷前、贷中、贷后等环节，实时预警风险事项。此外，在快速反应机制的构建下，并配合简洁、快捷的信贷政策与业务流程，促进风险管理程序高质量低成本的实现。通过大数据挖掘功能的运用，对隐含于各环节的风险主动挖掘，促进检查与评价机制的完善。

（五）加强风险管理人才培养

商业银行对于大数据风险管理人才培养必须予以足够的重视，提供丰厚的资源，推进人才培养体系的建立健全，加强人才引进力度。此外，需要落实考核与培训机制的完善构建，例如上岗考试、专业技能验证考试及级别认定考试等资格考核体系。通过案例、知识竞赛及实战模拟等培训形式的组织召开，促进大数据风险管理人员专业能力和综合素养的全面提升。

三、结语

现下，大数据的到来将一系列积极影响与变革带给了各行各业，金融行业中通过大数据的运用可实现交易风险的降低、交易效率的提升，这也表明了商业银行在应用了大数据之后，所开展的风险管理工作成效更佳。所以，商业银行需要为大数据开发与应用提供环境，在大数据的运用下综合评价并管理风险，方可为自身健康、长久