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AFP金融理财师

综合案例分析

案例14股民家庭资产调整的理财规划综合练习与答案

一、单选题

(一)、【题干】：

假设陈先生与陈太太是你的新客户，夫妻二人炒股获利后，存在如何

调整家庭资产结构的困惑，因此需要金融理财师协助规划。经过初步沟通

面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：

一、案例成员

三、保险情况

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四、家庭负债情况

五、理财目标

1．购车目标：购置20万元的家庭轿车，2022年给配偶购买价值

50万元的轿车；

2．准备子女的教育基金，预算至子女取得国外博士学位；

3．全家每年2次国内旅游，每年旅游花费4万元；

4．买房目标：2022年购买一栋别墅，购买时的市价为500万元；

5．准备养老金：60岁退休，即28年后退休，退休生活质量不变，

生活20年；

6．规划子女创业基金：儿子28岁回国创业，父母支持创业基金

100万元。

六、假设条件

假设通货膨胀率为5%，收入增长率为5%，学费增长率为5%，房产

每年的增值率为5%,租金回报率为4%，投资和储蓄回报率均为6%，旅游费

用增长率为5%。

1、接第13题，若贷款期限是20年，那末商业贷款成数为()。

(假设该房贷是自住房地产的房贷，答案取最接近的数)

A.二成

B.三成

C.四成

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D.五成

【参考答案】：C

【试题解析】：

①PV(6%/12，240，-0.6)=83.75，商业贷款总额为83.75万元；②

商业贷款成数=83.75÷200=41.88%。

2、假设退休时陈先生夫妇每年可领的养老金为4.8万元，则养老金缺口

约为()万元。

A.320

B.414

C.450

D.500

【参考答案】：B

【试题解析】：

养老金的现值为：PV(6%，20，-4.8)=55.1(万元)，所以养老金

缺口为469.2-55.1=414.1(万元)，即约为414万元。

3、理财师建议陈先生将资金从股市中撤出，投资配置为股票基金50%，

估计收益率为7.5%；债券基金为35%，估计收益率为5%；货币市场基金为

5%，估计收益率为2%；境外代客理财为10%，估计收益率为5%。那末陈先

生的投资期望收益率为()。

A.5.5%

B.6.1%

C.6.5%

D.7%

【参考答