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银行中高端客户理财规划和资产配置报告

方案

精心整理

张先生理财规划和资产配置报告书

一、客户投资需求分析

1.1客户基本信息

在我行OCRM系统中，我名下有一位客户在近期接触过

程中，表示想要进行系统的资产配置规划，经过整理以往的互

动记录，该客户基本信息如下：

1）基本信息

XXX，今年48岁，已婚，为当地某高校的副教授，有一

正在读大学的女儿，其配偶信息不知晓，未听其谈论过。

2）资产状况

XXX在我行现有的资产配置比较简单，仅分为活期存款

及定期存款，经过前期的交流得知XXX家庭名下有房产两套，

无按揭，在他行的资产也皆为活期或定期存款（或类似产品，

例如大额存单），具体如下表。

资产负债表：

金融资产房地产贷款及负债总资产净资产

1,400,0002,200,0003,600,0003,400,000

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其中活期存款5万余元，用于一样平常开销，其余134万

余元皆为定期存款，限期从6个月至5年期不等。

收支信息表：

估计年收入年支出年还款额年储蓄额

120,,,000

其一样平常开销主要为住宅的水电煤、衣食行及女儿在校

期间的学杂费糊口费，还有一些人际交往中的人情往来。

3）未来打算

XXX计划女儿在大学毕业后出国深造，同时自己和配偶

年龄渐长，想要购买一些保险，为以后做准备，万一出现意外

或者得重病，可以减少女儿的压力。

1.2客户资产分析

根据XXX的资产负债表及收支信息表可知XXX家庭的

财务指标表如下：

储蓄率金融资产率负债率

58.33%41.18%0.00%

由此可知，XXX家庭属于中等支出较高储蓄率，较高资

产较低投资率。其理财重点可以偏向于适当减少支出增加储蓄

额，投资重点可偏向于适当扩大金融资产比率，而不是简单范

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围于存款。根据XXX以往的投资气及风险测评可知，XXX为

稳健型甚至是偏守旧型的客户。

2、宏观经济与市场分析

精心整理

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2.1宏观经济分析

2016年至今，中国股市暴涨暴跌，多少财富灰飞烟灭；

2016年至今，1、二线城市与三四线城市的房地产出现史无前

例的大分化，冰火两重天；2016年至今，我国经济下行明

显，中小企业资金紧张，制造业一片冷落，债务违约不断拉响

警报；2016年至今，P2P融资平台不断迸发跑路、被查等风

险，2016年对于P2P来说多是风险迸发的一年；2016年至今，

XXX5次降息、6次降准，低利率时代已然降临，伴随着货币

宽松，资产荒降临；2016年至今，人民币忽然大幅贬值，

货币流出压力大增，资产泡沫面临破灭风险

从全球来看，2016年至今，XXX加息周期开启，经济开