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工商银行供应链金融服务方案及相关产品

一、工商银行供应链金融服务方案

工商银行通过多样化的产品和服务联接供应链的各个节点，将银

行信用注入供应链运作，为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手

段，以供应链的顺畅流转助力企业成功。

工商银行供应链主要融资产品

1.国保理——企业将其销售商品、提供服务产生的应收账款转让

给银行，银行为其提供融资、调查、应收账款

2.商品融资——企业将其合法拥有的商品质押给银行，并由第三

方进行监管，银行根据商品价值提供融资的业务。

3.订单融资——企业提供符合一定条件的订单，银行根据订单价

值发放贷款满足企业发货前采购原材料、组织生产和货物运输等资金

需求。

4.预付款融资——预付款结算方式下，企业落实预付款项下商品

的下游买家后，银行按预付款的一定比例提供贷款用于企业采购商

品。

5.应付款融资——货到付款结算方式下，对符合一定条件的企业

及其交易，银行根据交易单据代企业支付货款。

6.国信用证——银行根据买方申请出具的付款承诺，承诺单据在

符合信用证条款时向卖方履行付款责任。

7.信用证项下买方融资——开证申请人与银行达成协议，银行将

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单据释放给企业并先行对外付款，待企业货物销售回笼资金后偿还贷

款。

8.信用证项下打包贷款——银行根据卖方提供的信用证向其发

放贷款用于原材料采购、生产和运输等。

9.信用证项下议付融资——在单据符合条件的情况下，银行根据

卖方提供的信用证、单据发放贷款。

工商银行供应链融资产品组合

为简化操作流程，衔接客户采购、库存、销售各个环节的资金需

求，工商银行对供应链融资产品实施组合办理，即实现一次申请、

一次审批”，并降低了评级、授信、担保等信贷门槛，进一步满足客

户个性化的融资需求。

订单融资+国保理”——采购和生产环节办理订单融资，销售

后办理国保理，保理融资归还订单融资，待货款回笼后归还保理融资。

预付款融资（应付款融资）+国保理”——采购环节办理预付

款融资（应付款融资），销售后办理国保理，保理融资归还预付款融

资（应付款融资），待货款回笼后归还保理融资。

商品融资+国保理”——先办理商品融资，待商品销售后办理

保理融资并归还商品融资，待货款回笼后归还保理融资。

信用证+商品融资”——采购环节办理信用证，商品到货后办

理商品融资，融资款项对外支付信用证项下的采购货款。

预付款融资+商品融资”——采购环节办理预付款融资，商品

到货后办理商品融资，商品融资归行预付款融资。

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二、工商银行小企业融资产品及服务

（一）资产便利融资

用商用物业、商品存货、应收账款或金融票证等优质资产作抵

（质）押，客户就能在工商银行轻松获得融资服务，具体包括：

1.商用物业贷

（1）产品定位