大数据金融（中篇，共上中下3篇）.pptxVIP

DASHUJUJINRONG大数据金融主编：王子晗曾薇

第六章大数据保险1大数据保险概述2大数据在保险业中的应用掌握大数据保险的特征、应用阶段和主要作用。掌握大数据在保险承保定价中的应用。掌握大数据在保险精准营销中的应用。掌握大数据在保险欺诈识别中的应用。学习目标3大数据在保险业风险管理方面的应用

1大数据保险概述

第一节大数据保险概述一、大数据保险的概念和特征(一)大数据保险的定义大数据保险是指依托大数据技术,通过风险数据的专业挖掘和价值变现,并通过治理端和商业端协同创新,融合优化传统保险服务方式和资源配置,创新保险产品、服务和模式,从而实现保险对客户需求的更好满足和政府治理的更优服务。(二)大数据保险的特征1.数据驱动及创新思维大数据保险是由数据驱动的,这种数据驱动是全方位的,既表现在产品定价和风险模型方面,也表现在前后端承保理赔业务链的各个环节。

第一节大数据保险概述一、大数据保险的概念和特征(二)大数据保险的特征2.融合创新和生态系统数据保险具有鲜明的融合创新特征：一方面政府治理、商业力量与大数据技术的协同创新特征极其突出另一方面大数据保险与科技金融、传统金融保险的融合创新成为常态3.运营效能和服务导向通过大数据技术,大数据保险的资金摩擦降到最低,充分优化资源配置流程,从而有效提升运营效能。

第一节大数据保险概述二、保险业大数据应用的发展(一)世界保险业的数据应用发展阶段信息技术应用阶段数据匮乏阶段统计数据应用阶段大数据技术应用阶段(二)保险业大数据应用的阶段

第一节大数据保险概述三、大数据在保险行业中的作用010203(一)产品和服务的个性化保险公司可以利用分类、聚类、用户画像等技术对普通客户进行更精细的客群划分,在保险产品和服务的设计、营销和推广等环节提供更有针对性、更精细的服务;可利用自然语言识别、文本挖掘、模糊判断等大数据技术,对单一客户在社交平台上留下的大量数据进行挖掘和分析,并了解客户的行为习惯、风险偏好和对保险的态度,从而为其提供个性化的保险服务和精确的风险管理。(三)保险价值链的再创新大数据技术的应用有助于保险公司外部交易成本显著降低,实现保险公司资源的有效整合,促进保险价值链的再创新。保险公司的长期经营过程中沉淀了大量各类的客户数据。保险公司可以利用大数据技术及时对客户进行精细化的风险测度。(二)风险衡量的精准化

第一节大数据保险概述四、保险公司在大数据下的数据服务架构

2大数据在保险业中的应用

第二节大数据在保险业中的应用一、保险业大数据应用现状大数据的应用在保险行业相对滞后,其应用水平目前仍落后于银行业和证券业。这是因为银行业和证券业数据服务平台的建设相对较早,为大数据技术的应用奠定了良好的基础。(一)保险业大数据的总体特点未来大数据技术的应用能力将成为保险公司的核心竞争力。但目前国内保险业的相关数据积累还十分有限,数据资源在总量上较少,主要以结构化数据为主。同时,保险公司目前沉淀的一定量的半结构化数据和非结构化数据的利用效率依然较低。(二)国内保险业大数据应用的特点

第二节大数据在保险业中的应用二、承保定价(一)大数据与传统保险定价理论保险作为一种风险管理工具,它是基于社会群体之间的风险救助机制。保险产品的设计主要是以大数法则为基础的,即基于对大量风险发生和损失的历史数据的分析和预测,在重复随机现象中找出具备一定必然性的规律,从而依靠精算技术对产品进行定价并建立合理的成本核算与财务运行机制。1.大数据与大数法则传统的精算理论,精算师通过所掌握的风险暴露数据来进行建模和分析,从中找出该风险发生的规律,在一定的假设条件下,对未来风险发生的可能性以及可能造成的损失程度做出预测,并根据这些预测设计相应的保险产品。2.大数据与传统精算理论

第二节大数据在保险业中的应用二、承保定价(二)大数据对承保定价的革新1.丰富风险特征的描述在保险定价的传统方式中,精算师利用的数据仅限于保险行业中的数据,甚至只是保险公司内部风险数据。而在当前的感知更透彻、互联互通更全面、智能化更深入的大数据时代,保险公司可获得更丰富、更多维的数据进行风险特征描述。2.改变风险定价的模式增加更多的辅助定价因素根据客户行为的变化来调整3.助力保险费率的市场化改革目前,我国保险费率的市场化改革进程不断加快,意外险、普通型寿险、万能险等相关领域的费率市场化定价也已经相继放开,商业车险、分红险的费率市场化定价也将放开,更多保险产品的定价权在未来会交给高效的市场,使用大数据技术为保险产品的附加费率进行定价是趋势所在。

第二节大数据在保险业中的应用二、承保定价(三)大数据在车险定价中的应用过去无论客户驾驶习惯好坏,车险保费的价格基本相当。而随着大数据技术广泛应用于保险行业,这种优质车主为高风险车主买单的现象将