2023年亚太地区欺诈的真实成本研究报告-2024.07-21正式版.doc

年亚太地区欺诈的真实成本研究

于年月委托咨询公司开展的一项研究

内容提要

随着亚太地区的数字服务采用率持续上升，网络犯罪分子正在伺机抓住更多机会来利用

消费者和企业获利。亚太地区的受访者指出，在过去个月内，所在企业遭遇的欺诈事

件日益增加。尽管企业加大了对欺诈防范解决方案的投资力度，但是，犯罪分子仍不断尝试新的

复杂欺诈方式，例如，数字钱包欺诈、二维码欺诈和合成身份欺诈，意图规避欺诈防范解决方案，

对企业造成了严重影响。

考虑到罚款、费用和调查欺诈交易的精力，企业蒙受的欺诈成本是欺诈者实际所得价值的

倍。此外，增加核查会对客户体验产生负面影响，的受访者指出客户转化率下降。

为了在欺诈防范和无缝客户体验之间取得平衡，企业必须实施多层次解决方案，在三个不同层面

对物理身份、数字身份和交易进行验证。利用人工智能和机器学习的先进实时交易验证解决方案，

在后台中发挥关键作用，以最小化对客户的影响，预防欺诈交易。此外，这些解决方案还能确保

遵循等协议。

律商联讯风险信息委托咨询公司对全球欺诈防范策略决

策者进行了调查。本文重点介绍亚太地区的调查结果。详细的人口统计数据见报告末尾。

保留所有权利。

数字化是把双刃剑

数字渠道

亚太地区的数字服务采

用率不断提高，日常生

活日益数字化，故而网

络犯罪分子看到了更多

线上

利用消费者和企业获利

的机会。

移动设备

在整个亚太地区，数字

渠道占总欺诈损失的

。

非数字渠道

实体店/店内

电话/联络中心

其他

保留所有权利。

调查人群：亚太地区382位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源：于年月委托咨询公司开展的一项研究

各种支付方式的欺诈占比

加密货币

新型支付方式，例如，数

字钱包、支付应用程序、

“先买后付”计划等

传统方式

信用卡交易

借记卡交易

保留所有权利。

调查人群：亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源：于年月委托咨询公司开展的一项研究

4

零售服务行业和金融服务

行业面临的欺诈类型不同

常见欺诈类型

（发现欺诈类型增加的受访者占比）

金融服务

金融服务领域的欺诈主要由第三

诈骗

方犯罪分子发起，零售商则必须

更加谨慎地应对友善欺诈（由亲

合成身份欺诈

朋好友在账户持有人不知情的情

况下进行）和第一方欺诈。

第一方欺诈

第三方身份欺诈

第三方账户接管

零售

友善欺诈

第一方欺诈

第三方身份欺诈

合成身份欺诈

欺诈性的退货/退款请求

保留所有权利。

调查人群：亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源：于年月委托

咨询公司开展的一项研究

增长最快的欺诈类型（按国家细分）

亚太地区的不同国家呈现出不同的欺诈趋势。澳大利亚的欺诈性退单（个人不诚实地对合法交

易提出异议以获得退款）增幅最大。香港和印度的促销欺诈也呈现增长之势。由于数字钱包的

采用率较高，印尼的企业也称数字钱包和移动交易欺诈增长快速。

澳大利亚香港印度印度尼西亚日本

欺诈性退单促销欺诈/滥用政策欺诈促销欺诈/滥用政策欺诈数字钱包欺诈友善欺诈/无意义的欺诈

促销欺诈/滥用政策欺诈

欺诈性退单欺诈性退单二维码欺诈身份盗用欺诈

虚假账户注册欺诈虚假账户注册欺诈诈骗

促销欺诈/滥用政策欺诈合谋欺诈（如买卖双方合

谋）

数字钱包欺诈移动交易欺诈卡测试欺诈

合谋欺诈（如买卖双方合

谋）

促销欺诈/滥用政策欺诈

卡测试欺诈加密货币欺诈账户接管欺诈移动交易欺诈诈骗

保留所有权利。

调查人群：亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源：于年月委托咨询公司开展的一项研究

客户经历的各阶段的欺诈损失

盗用的身份和合成身份是

欺诈的最大诱因

金融服务

欺诈风险最高的环节就是开设新账户，

给金融机构和零售商都带来了挑战。犯

罪分子利用了数字银行和电子商务的日

益普及，通过盗用的身份或合成身份开

立欺诈账户。

开设新账户账户登录

资金存放或

分配

在亚太地区，零售商在购买支付交易中

面临的欺诈风险位居第二高，而金融行

业在账户登录活动中面临的欺诈风险位

居第二高。

零售

开设新账户账户登录购买支付交易

保留所有权利。

调查人群：亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源：于年月委托咨询公司开

展的一项研究

7

实际欺诈成本远不止

损失的表面价值

零售行业每笔

欺诈交易的平

均损失为交易

金融服务行业每笔

欺诈交易的平均损

失为交易价值的

价值的倍倍

每笔欺诈交易的平均损失为交易价值的

倍。

澳大利亚

对零售商来说，这包括费用和支付

香港的利息，以及更换丢失/被盗商品的

成本。

由于越来越多的法规要求在向消费

者退款时加强调查力度和责任，金

印度

融机构蒙受的欺诈总成本甚至更