2023年亚太地区欺诈的真实成本研究报告-2024.07-21正式版.doc

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年亚太地区欺诈的真实成本研究

于年月委托咨询公司开展的一项研究

内容提要

随着亚太地区的数字服务采用率持续上升,网络犯罪分子正在伺机抓住更多机会来利用

消费者和企业获利。亚太地区的受访者指出,在过去个月内,所在企业遭遇的欺诈事

件日益增加。尽管企业加大了对欺诈防范解决方案的投资力度,但是,犯罪分子仍不断尝试新的

复杂欺诈方式,例如,数字钱包欺诈、二维码欺诈和合成身份欺诈,意图规避欺诈防范解决方案,

对企业造成了严重影响。

考虑到罚款、费用和调查欺诈交易的精力,企业蒙受的欺诈成本是欺诈者实际所得价值的

倍。此外,增加核查会对客户体验产生负面影响,的受访者指出客户转化率下降。

为了在欺诈防范和无缝客户体验之间取得平衡,企业必须实施多层次解决方案,在三个不同层面

对物理身份、数字身份和交易进行验证。利用人工智能和机器学习的先进实时交易验证解决方案,

在后台中发挥关键作用,以最小化对客户的影响,预防欺诈交易。此外,这些解决方案还能确保

遵循等协议。

律商联讯风险信息委托咨询公司对全球欺诈防范策略决

策者进行了调查。本文重点介绍亚太地区的调查结果。详细的人口统计数据见报告末尾。

保留所有权利。

数字化是把双刃剑

数字渠道

亚太地区的数字服务采

用率不断提高,日常生

活日益数字化,故而网

络犯罪分子看到了更多

线上

利用消费者和企业获利

的机会。

移动设备

在整个亚太地区,数字

渠道占总欺诈损失的

非数字渠道

实体店/店内

电话/联络中心

其他

保留所有权利。

调查人群:亚太地区382位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源:于年月委托咨询公司开展的一项研究

各种支付方式的欺诈占比

加密货币

新型支付方式,例如,数

字钱包、支付应用程序、

“先买后付”计划等

传统方式

信用卡交易

借记卡交易

保留所有权利。

调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源:于年月委托咨询公司开展的一项研究

4

零售服务行业和金融服务

行业面临的欺诈类型不同

常见欺诈类型

(发现欺诈类型增加的受访者占比)

金融服务

金融服务领域的欺诈主要由第三

诈骗

方犯罪分子发起,零售商则必须

更加谨慎地应对友善欺诈(由亲

合成身份欺诈

朋好友在账户持有人不知情的情

况下进行)和第一方欺诈。

第一方欺诈

第三方身份欺诈

第三方账户接管

零售

友善欺诈

第一方欺诈

第三方身份欺诈

合成身份欺诈

欺诈性的退货/退款请求

保留所有权利。

调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源:于年月委托

咨询公司开展的一项研究

增长最快的欺诈类型(按国家细分)

亚太地区的不同国家呈现出不同的欺诈趋势。澳大利亚的欺诈性退单(个人不诚实地对合法交

易提出异议以获得退款)增幅最大。香港和印度的促销欺诈也呈现增长之势。由于数字钱包的

采用率较高,印尼的企业也称数字钱包和移动交易欺诈增长快速。

澳大利亚香港印度印度尼西亚日本

欺诈性退单促销欺诈/滥用政策欺诈促销欺诈/滥用政策欺诈数字钱包欺诈友善欺诈/无意义的欺诈

促销欺诈/滥用政策欺诈

欺诈性退单欺诈性退单二维码欺诈身份盗用欺诈

虚假账户注册欺诈虚假账户注册欺诈诈骗

促销欺诈/滥用政策欺诈合谋欺诈(如买卖双方合

谋)

数字钱包欺诈移动交易欺诈卡测试欺诈

合谋欺诈(如买卖双方合

谋)

促销欺诈/滥用政策欺诈

卡测试欺诈加密货币欺诈账户接管欺诈移动交易欺诈诈骗

保留所有权利。

调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源:于年月委托咨询公司开展的一项研究

客户经历的各阶段的欺诈损失

盗用的身份和合成身份是

欺诈的最大诱因

金融服务

欺诈风险最高的环节就是开设新账户,

给金融机构和零售商都带来了挑战。犯

罪分子利用了数字银行和电子商务的日

益普及,通过盗用的身份或合成身份开

立欺诈账户。

开设新账户账户登录

资金存放或

分配

在亚太地区,零售商在购买支付交易中

面临的欺诈风险位居第二高,而金融行

业在账户登录活动中面临的欺诈风险位

居第二高。

零售

开设新账户账户登录购买支付交易

保留所有权利。

调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者

资料来源:于年月委托咨询公司开

展的一项研究

7

实际欺诈成本远不止

损失的表面价值

零售行业每笔

欺诈交易的平

均损失为交易

金融服务行业每笔

欺诈交易的平均损

失为交易价值的

价值的倍倍

每笔欺诈交易的平均损失为交易价值的

倍。

澳大利亚

对零售商来说,这包括费用和支付

香港的利息,以及更换丢失/被盗商品的

成本。

由于越来越多的法规要求在向消费

者退款时加强调查力度和责任,金

印度

融机构蒙受的欺诈总成本甚至更

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