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年亚太地区欺诈的真实成本研究
于年月委托咨询公司开展的一项研究
内容提要
随着亚太地区的数字服务采用率持续上升,网络犯罪分子正在伺机抓住更多机会来利用
消费者和企业获利。亚太地区的受访者指出,在过去个月内,所在企业遭遇的欺诈事
件日益增加。尽管企业加大了对欺诈防范解决方案的投资力度,但是,犯罪分子仍不断尝试新的
复杂欺诈方式,例如,数字钱包欺诈、二维码欺诈和合成身份欺诈,意图规避欺诈防范解决方案,
对企业造成了严重影响。
考虑到罚款、费用和调查欺诈交易的精力,企业蒙受的欺诈成本是欺诈者实际所得价值的
倍。此外,增加核查会对客户体验产生负面影响,的受访者指出客户转化率下降。
为了在欺诈防范和无缝客户体验之间取得平衡,企业必须实施多层次解决方案,在三个不同层面
对物理身份、数字身份和交易进行验证。利用人工智能和机器学习的先进实时交易验证解决方案,
在后台中发挥关键作用,以最小化对客户的影响,预防欺诈交易。此外,这些解决方案还能确保
遵循等协议。
律商联讯风险信息委托咨询公司对全球欺诈防范策略决
策者进行了调查。本文重点介绍亚太地区的调查结果。详细的人口统计数据见报告末尾。
保留所有权利。
数字化是把双刃剑
数字渠道
亚太地区的数字服务采
用率不断提高,日常生
活日益数字化,故而网
络犯罪分子看到了更多
线上
利用消费者和企业获利
的机会。
移动设备
在整个亚太地区,数字
渠道占总欺诈损失的
。
非数字渠道
实体店/店内
电话/联络中心
其他
保留所有权利。
调查人群:亚太地区382位负责所在企业欺诈防范策略的决策者
资料来源:于年月委托咨询公司开展的一项研究
各种支付方式的欺诈占比
加密货币
新型支付方式,例如,数
字钱包、支付应用程序、
“先买后付”计划等
传统方式
信用卡交易
借记卡交易
保留所有权利。
调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者
资料来源:于年月委托咨询公司开展的一项研究
4
零售服务行业和金融服务
行业面临的欺诈类型不同
常见欺诈类型
(发现欺诈类型增加的受访者占比)
金融服务
金融服务领域的欺诈主要由第三
诈骗
方犯罪分子发起,零售商则必须
更加谨慎地应对友善欺诈(由亲
合成身份欺诈
朋好友在账户持有人不知情的情
况下进行)和第一方欺诈。
第一方欺诈
第三方身份欺诈
第三方账户接管
零售
友善欺诈
第一方欺诈
第三方身份欺诈
合成身份欺诈
欺诈性的退货/退款请求
保留所有权利。
调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者
资料来源:于年月委托
咨询公司开展的一项研究
增长最快的欺诈类型(按国家细分)
亚太地区的不同国家呈现出不同的欺诈趋势。澳大利亚的欺诈性退单(个人不诚实地对合法交
易提出异议以获得退款)增幅最大。香港和印度的促销欺诈也呈现增长之势。由于数字钱包的
采用率较高,印尼的企业也称数字钱包和移动交易欺诈增长快速。
澳大利亚香港印度印度尼西亚日本
欺诈性退单促销欺诈/滥用政策欺诈促销欺诈/滥用政策欺诈数字钱包欺诈友善欺诈/无意义的欺诈
促销欺诈/滥用政策欺诈
欺诈性退单欺诈性退单二维码欺诈身份盗用欺诈
虚假账户注册欺诈虚假账户注册欺诈诈骗
促销欺诈/滥用政策欺诈合谋欺诈(如买卖双方合
谋)
数字钱包欺诈移动交易欺诈卡测试欺诈
合谋欺诈(如买卖双方合
谋)
促销欺诈/滥用政策欺诈
卡测试欺诈加密货币欺诈账户接管欺诈移动交易欺诈诈骗
保留所有权利。
调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者
资料来源:于年月委托咨询公司开展的一项研究
客户经历的各阶段的欺诈损失
盗用的身份和合成身份是
欺诈的最大诱因
金融服务
欺诈风险最高的环节就是开设新账户,
给金融机构和零售商都带来了挑战。犯
罪分子利用了数字银行和电子商务的日
益普及,通过盗用的身份或合成身份开
立欺诈账户。
开设新账户账户登录
资金存放或
分配
在亚太地区,零售商在购买支付交易中
面临的欺诈风险位居第二高,而金融行
业在账户登录活动中面临的欺诈风险位
居第二高。
零售
开设新账户账户登录购买支付交易
保留所有权利。
调查人群:亚太地区位负责所在企业欺诈防范策略的决策者
资料来源:于年月委托咨询公司开
展的一项研究
7
实际欺诈成本远不止
损失的表面价值
零售行业每笔
欺诈交易的平
均损失为交易
金融服务行业每笔
欺诈交易的平均损
失为交易价值的
价值的倍倍
每笔欺诈交易的平均损失为交易价值的
倍。
澳大利亚
对零售商来说,这包括费用和支付
香港的利息,以及更换丢失/被盗商品的
成本。
由于越来越多的法规要求在向消费
者退款时加强调查力度和责任,金
印度
融机构蒙受的欺诈总成本甚至更
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