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浅谈典当行业风险的预防与控制

典当业风险可以说无所不在，无处不有。既有法律政策风险，也有经营管理风险，既有公司治理结构风险，也有专业技能风险，无论是宏观的还是微观的，也不管是主观的还是客观的，对典当这个特殊行业来说，它们总是如影随身。在经营实践中，典当风险并非一成不变，它总是或增大，或缩小，或从无到有，由小变大，或由大化小，从有到无。典当风险的形成不是一日之功，风险的累积亦非变化无常。要预防和控制风险，除了要加强对各类典当风险的识别与分析，对尚处于萌芽状态时的典当风险采取有效措施外，还应立足于以预防为主。俗话说，防范胜于救灾。典当风险犹如火灾隐患，预防事故比救助和处理事故更为重要。因此，只有对典当风险实行预防为主，并采取防控结合，防化并举的措施，这样才能将风险损失降至最低。

一、建立典当业风险预警系统

1、何为典当业风险预警系统?

典当风险预警系统主要由指标体系、预警界限、数据处理和灯号显示四个部分组成。首先要建立一套能够科学、合理、敏感地反映典当风险状况且易于监测的指标体系;其次根据典当行历史发展经验及参考不同阶段的平均水平值，确定各指标的预警界限值;再次，根据事先确定的数据处理方法，对各指标的取值进行综合处理，得出典当企业风险等级;最后，用灯号来显示该典当企业所处的典当风险实际状态。

2、典当业风险预警系统对政府监管部门的意义

作为政府监管部门，不但要从宏观政策方面加强对典当业的协调、指导、管理，而且还要从微观层面了解、掌握典当业实际经营状况，并通过一系列数据进行分析评价，以确定典当业在其发展轨迹中所处的临界状态，从而更具针对性地予以监管。典当监管部门依靠一系列“经营景气”预警指标，除了可以全面系统地考核企业经营业绩外，还可以洞悉典当企业存在的风险隐患，及时发出风险提示及预警。甚至可以通过横向、纵向对比，掌握不同地区、不同规模类型的典当行经营状况的差异，通过设定指标积分考核制，将全国典当行划分不同类型的信用等级，进行等级管理，进一步提高监管部门的监管水平和监管效率。

3、典当业风险预警系统的基本职能

(1)正常预警职能。通过预警系统对典当活动进行监测、识别、分析、判断，结合典当行可能产生失误后面临的警戒区域、风险等级和承受的风险额度，发出风险警报。以此来保证典当行始终处于安全和有效之中。

(2)矫正职能。依据预警系统不断提供的信息，对典当行的运行与成长过程进行风险主动性防控，及时纠正典当行因经营思想、经营行为、运作机制等造成的过失和错误，确保典当行在不确定的市场环境中实现自我均衡。

(3)免疫职能。指对典当同行业内出现同性质的风险进行迅速识别并做出防范与管理的对策，同时，当典当行运作过程中出现相同的致错环境或失误征兆时，能准确预测并迅速运用规范手段予以有效制止回避。

4、建立典当风险预警指标体系的原则

一支过硬的企业团队是企业走向成功的基础。第一，要加强典当人才培养。要克服传统当铺的用人观，大胆招聘引进外来管理人才、科技人才、专业人才;要大兴企业文化建设，对典当人才实施必要的品德教育，职业操守教育，千方百计培养员工对企业的忠诚度;要加强从业人员基础知识和基本技能培训，强化其业务素质培训，特别是经理人员及主要业务骨干，要通过专业培训，努力提高典当专业人员鉴定水平和估价水平，提高企业整体综合素质。第二，制定典当执业标准，规范典当执业行为。实施典当执业资格制度是提高整个行业业务素质的关键。长期以来，行业培训缺乏统一组织、统一管理，没有建立长效机制，因此典当人才的问题一直是困扰典当业发展的瓶颈之一。典当人才的培养仅靠企业内部培训远远不够，必须有外部约束。典当执业资格制度是政府主管部门通过对典当执业资格的认证，强制性加强对典当从业人员素质管理，帮助从业人员学习业务知识，提高业务技能，掌握法律法规，从而达到规范从业、高素质从业的必要的科学的手段。因此实施典当执业资格制度对典当业长远发展具有重要意义。

四、实施科学监管，从政策导向防范典当业风险

政府对典当业的监管要从“重审批，轻监管”向“监管与审批并重，规范与发展并行”的“双并”模式转变。实施科学的典当监管对引导典当业规避风险，规范经营，健康发展具有重要意义。第一，要建立健全典当监管基础工作，健全和完善典当会计制度，典当信息化管理系统，进一步规范报表格式和统计口径，及时完整掌握行业基础数据。第二，要实行典当日常监管制度化、规范化，要明确日常监管内容、监管的重点以及对监管人员的具体要求，建立日常监管的动态监测制度和信息反馈制度。第三，要建立多层次、多立面的监控网络。要充分调动和发挥省、市两级典当监管部门积极性，明确权责，落实任务;要充分加强各级公安、商务、银监、工商等部门的协调力和战斗力，及时沟通、提高效率、各司其职、共同监管。第四