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在中国构建环境责任保险制度的初探

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秦桂芬

摘要环境侵权责任保险是基于投保人与保险人之间的环境侵权责任保险合同,由保险人在特定的环境侵权赔偿责任发生时,向受害人支付一定金额的一种责任保险制度。环境责任保险制度因其具有分散风险,及时有效补偿受害人的特点,可以比较好的弥补一般侵权理论的不足。环境责任保险制度有着很积极的意义,但是在我国实施的情况并不乐观,与之配套的相关制度也没有相应建立起来。本文根据我国国情,提出了一些构想,希望对我国建立环境责任保险制度有所裨益。

关键词环境侵权环境责任保险道德风险

中图分类号:D922.6文献标识码:A文章编号:1009-0592(2009)01-001-02

环境因其特性,一旦发生污染事件,涉及面之广,受害人数之多、造成经济损失之大,非一般侵权行为能与之相比。如果仅按照传统的一般侵权责任来处理,将会出现很多难以解决的问题。例如,因污染而造成的损失,全部由污染企业来承担,企业要么没有足够的资金来赔偿受害人,从而造成受害人利益的损失;要么因此使自身陷入万劫不复的境地。

企业因生产经营行为而污染环境、侵害他人人身、财产等权益,并不一定是该生产经营行为违反法律、法规所致,甚至有些行为本身是合法的,是经济发展,满足人类需求所必需的。不只企业因其生产经营行为获得利益,受害人也可以是利益的享受者。如果一味的让企业全额承担损失,这将与公平正义的精神相违背。因此,为了平衡受害人与企业之间的利益,同时促进经济健康有序的发展,笔者认为有必要探讨环境侵权损害赔偿风险的分担机制。环境责任保险制度就是在这种背景下应运而生的。

一、环境责任保险的概述

环境责任保险是指以被保险人因污染环境而应当承担的环境赔偿或治理责任为标的的责任保险。环境责任保险由公众责任保险(CGL)发展而来。20世纪60年代以前,环境风险还不突出,环境责任案件较少,因此CGL保单并未将环境责任损害赔偿列为除外责任,到1973年,几乎所有的CGL保单都将故意造成的环境污染和逐渐性的污染引起的环境责任排除在保险责任范围之外。而将环境责任保险单独设立为新的险种,被保险人若要分散其环境责任,必须购买专门的环境责任保险。

二、建立环境责任保险制度的必要性

(一)环境侵权的特点

1.侵权人与受害人在能力上的巨大差距。在环境侵权中,加害人多为经济实力雄厚、科技实力很强的企事业单位,而受害人多为处于弱势地位,知识水平相对较低且缺少抵抗能力的群体。因此,一旦发生环境侵权行为,以受害人的经济实力和技术水平基本难以与侵权人抗衡,这就必然使受害人很难从侵权人处获得赔偿,环境侵权行为也难以得到有效的遏制。

2.因果关系上的复杂性。在环境侵权中,加害人往往以环境为中介间接侵害他人权益,而不是直接作用于受害方。环境侵权引起的损害多是多种因素作用的结果,很难分清何者是主因,何者是次因,这就为环境侵权的主体、因果关系的认定等方面带来很大的困难。特别是在一些环境污染案件中,受害人因为很难证明因果关系,从而使获得赔偿的难度加大,获赔数额也与实际损失相差甚远。

3.损害后果的潜伏性。环境受到污染、破坏,由此引发不良后果通常要很久才会暴露出来。环境自身具有净化能力,在其自净能力范围内,污染、破坏环境不会马上对环境产生根本的影响。只有超过其自净能力,还继续向环境排污时才会使环境问题凸显出来。对人体的侵害也是如此。因此,这是一个不断积累、沉淀的过程。正是因为损害后果的潜伏性,长期性,所以难以对因果关系、责任主体加以明确的界定,甚至可能影响到受害人及时起诉,从而使其获得法院保护的权利丧失。

4.侵害对象的广泛性。环境侵权的对象不像一般侵权那样侵害的对象单一,人数较少,它一般侵害的是不特定的人或物,涉及面非常广泛。侵犯的权利也是包括生命权、健康权、财产权以及其他环境权益等内容在内的诸多权利,这使得环境侵权更加特殊。

5.行为并非违法性。很多环境侵权行为具有正当性,它们符合国家有关的环境标准,依照法律的规定来生产、经营,也为社会发展的发展做出了自己的贡献。但是,因为人类水平的有限性,仍避免不了污染环境,侵害他人权益行为的发生。这些行为并不违法,只是为补偿受害人的损失,平衡行为人与受害人的利益,法律规定行为人应承担环境侵权责任。

(二)环境责任保险制度的功能

1.有助于分散责任。环境责任保险制度,使本来由一个人、一个企业承担的风险转为由社会大众来承担。一方面,减轻了责任人的负担,使其不致因承担赔偿责任而造成资不抵债,影响生产生活;另一方面,投保人缴纳一定的固定保费后可以将风险转让给保险公司,在保险公司赔偿的金额不足时,再承担余额的赔偿责任,这就大大加强了责任人的偿付能力。

2.有助于保护受害人的利益。环境责任保险的最终目的在于保护受害人的利益,使其损失能够得到合理及时的补偿