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******有限公司资金理财方案

一、投资管理概述

投资管理是公司理财的重要内容之一。优质的短期资金投

资决策对整个公司的财务状况的改善起着不可低估的影响。因

而，在市场经济条件下，企业能否把筹集到暂时闲置的资金投放

到收益高、回收快、无风险或风险小的项目上去，对企业的生存

和发展是十分重要的。

二、企业投资理财的意义

企业筹资的目的是为了投资，各种资金的最有效组合从而使

企业获取最大的投资收益，是企业投资管理所追求的财务目标。

在财务管理学上，企业投资通常是指企业投入一定量的资金，从

事某项经营活动，以期望在未来时期获取收益或达到其他经营目

的的一种经济行为。在市场经济条件下，企业能否把筹集到的资

金投放到收益大，风险小的项目上去，即能否进行有效的投资。

对企业的生存和发展有着极其重要的意义。

(1)投资是企业创造财富，满足人类生存和发展需要的必

要前提。

人类社会的存在和发展，需要有充分丰富的物质基础，有

效的企业投资活动在为其自身创造财富同时，也为社会创造财

富，从而满足整个社会生存和发展的需要。

(2)投资是企业自身生存和发展的必要手段。投资对企业

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而言，不但是维持简单再生产的基础，也是扩大再生产的必要条

件。

(3)投资是实现财务管理目标的基本前提。企业财务管理

的目标是不断地创造企业价值，为此，就要采取各种措施增加利

润，降低风险。

(4)投资是降低风险的重要方法。

企业如把资金投向生产经营的关键环节或薄弱环节，能够使

企业各种生产经营能力配套、平衡，形成更大的综合生产能力；

企业如把资金投向多个行业，实行多角化经营，则更能增加企业

销售和获利的稳定性。这些都能够降低企业经营风险。

三、企业投资的原则

企业投资的根本目的就是获得收益，创造企业价值。企业能

否实现目标，关键在于企业能否在风云变幻的市场经济下，抓住

有利的时机，作出合理的投资决策。为此，企业在投资时必须坚

持以下原则。

(一)认真进行市场调查，及时捕捉投资机会。

(二)建立科学的投资决策程序，认真进行投资项目的可行

性分析。

(三)及时足额地筹集资金，保证投资项目的资金供应。

(四)认真分析风险和收益的关系，适当控制企业的投资风

险。

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四、银行的理财投资产品

(一)、工商银行

1、协定存款：产品收益：1.15%年化收益；申购：每日；

赎回：每日；风险等级：R1(零风险)。

2、通知存款：产品收益：一日为0.8%年化收益，七日为1.35%

年化收益；申购：每日；赎回：提前7日预约；风险等级。

R1(零风险)。

3、票据、委贷等通道类业务：额度要求：5000万起，一个月

审批；期限：三十五天至三个月；年化最高6%;风险等级。

R5。

(二)中信银行

1、周周赢：产品类型：浮动收益型、开放式；产品投向：

产品投向：银行间市场；申购：每日；赎回：周周赢每周四赎回;

产品收益：2.8%年化收益；风险等级：R3。

2、步步高升：产品类型：浮动收益型、开放式；产品投向：

产品投向：银行间市场；申购：每日；赎回：步步高升每日赎

回；风险等级：R1;产品收益：根据存续天数测算收益(附表)。

实际存续天数测算最高年化收益率