商业银行负债管理与负债结构管理知识分析.pptVIP

欢迎大家的到来

商业银行负债管理与负债结构管理知识分析

第三章商业银行的负债管理★学习重点1.银行存款的定价2.银行负债成本的管理3.银行主动负债问题★学习方法1.自己到银行办理储蓄存款,真实感受。2.上网查看上市银行年报,分析其负债结构。3.分析案例。

第三章商业银行的负债管理问题1如果你是银行经理，你认为哪种负债对银行而言是最有利可图的？要求：明确负债结构分析银行融资成本掌握银行存款定价方法

第三章商业银行的负债管理问题220世纪60年代以后，商业银行业务经营管理的重点发生了什么变化？目的何在？事实：从资产管理向负债管理转变商业银行负债管理的目的有二：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。

第三章商业银行的负债管理问题3商业银行的负债类型到底有哪些？请看：上海浦东发展银行股份有限公司/chpage/c1

第三章商业银行的负债管理上海浦东发展银行(2007-12-31)负债及股东权益合计:9149.8亿。其中，股东权益合计:282.98亿，占全部资金来源的3%向中央银行借款0.1亿同业存放款610.8亿同业拆入50.66亿衍生金融负债5.3亿卖出回购金融资产28.1亿吸收存款7634.7亿占全部资金来源的83.4%其他

第一节银行负债的作用和构成

一、银行负债的概念商业银行的负债作为债务,是商业银行所承担的一种经济业务,银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。因此,银行负债是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务。银行负债有广义和狭义之分。

第一节银行负债的作用和构成银行负债的特点：1、必须是现实的、优先存在的经济义务2、其数量能用货币衡量3.负债只能偿付后才能消失

第一节银行负债的作用和构成二、银行负债的作用1、负债对银行来说是最重要的，因为它是银行经营的先决条件。2、银行负债是保持银行流动性的手段。3、商业银行通过负债业务把社会各方面的闲置资金集中起来，形成一股巨大的资金力量，能在社会资金存量不变的情况下扩大社会资金总量。4、银行负债构成社会流通中的货币量。5.负债是银行同社会各界联系的主要渠道。

第一节银行负债的作用和构成三、银行负债的构成商业银行的负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容所组成。

第三章商业银行的负债管理第二节存款业务的种类、结构与管理

第三章第二节存款的种类、构成与管理

一、存款的种类?以西方商业银行提供的存款服务为例，存款包括:

第三章第一节存款的种类、构成与管理

存款的种类从传统与创新看，商业银行的存款分为:创新的存款业务传统存款业务

第三章第一节存款的种类、构成与管理

存款的种类传统存款业务:活期存款定期存款储蓄存款创新存款:活期的创新定期的创新储蓄存款工具的创新

存款的种类、构成与管理

创新产品:指数定期存单——牛市定期存单、熊市定期存单存单的年收益率=股票指数变动率?参与率例如:牛市定期存单的存款人只得到存单从发行日至到期日标准普尔500种股票指数上升幅度的70%，如果股票指数在存款期内上升20%，则存款人可以得到的收益率为:20%?70%=14%

存款的种类、构成与管理

外币存款可调利率存单延期付息定期存单利率上升定期存单类同存款——《商业银行管理》（第四版）（美）彼得?S?罗斯

二、存款的结构从银行家的视角分析1、种类结构2、存款的稳定性结构核心存款易变性存款3.存款的利率结构存款的期限银行的经营实力经营目标

值得思考的几个问题1.我国商业银行提供的存款服务有哪些？/index.jsp2.你对存款服务创新有何认识？——基于对教育储蓄的分析3.近年来，我国商业银行存款服务有何创新？4.分析我国商业银行的负债结构及特点（以国有银行和股份制银行各两家为例）。

第三章第二节存款的种类、构成与管理

三、存款的管理

（一）提高银行存款稳定性1.银行主动负债的积极经营策略变被动负债为主动负债首先必须重视利率杠杆作用，针对客户的储蓄动机设计出多样化的储蓄存款工具。其次，必须重视