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保险法第一章保险与保险法概述

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第二节保险法的概念、体系和立法体例nn【保险法】n

商业保险关系：（图示）n国家保险监管机构（保监会）2.保险管理关系国内保险市场③分保投保方①合同⑤内部保险方②内部保险方④竞争保险中介人1.保险经营关系

3.4.

第三节保险法的基本原则nnnn

一、最大诚信原则nn为什么保险合同是最大诚信合同？nn诚实信用原则最大诚信原则

n诚实告知信守保证投保方弃权保险方禁止反言

二、保险利益原则投保人nn保险利益nn保险标的(物)

保险合同订立时n被保险人应当具有保险利益保险事故发生时，保险标的应当具有保险利益投保人或者被保险人(物)

关于人身保险合同的规定：订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。

n现有利益；期待利益？n法第31条规定：

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nn股权的期待利益？债权人对于债务人、雇佣人与受雇人、合伙人？

案情介绍nn

【案例】

三、损失补偿原则损失补偿公式：保险金≤保险金额≤保险价值

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实际损失≤保险金额施救防损费用≤保险金额其他费用，如勘损、诉讼等（

n标的遭（1）由第三者造成的；第三者对保险标的的损失负有赔偿责任，被保险人对其享有赔偿请求权。nnn（2）保险标的损失原因属于保险责任范围，保险人负有赔偿义务。（3）对第三者的赔偿请求权转移的时间界限是保险人给付赔偿金，只要保险人给付赔偿金，请求权便自动转移给保险人。（法定性）

n1.被保险人因保险事故对第三人有损失赔偿请求权。（被保险人不得放弃）2.保险人履行保险赔偿义务之后。3.保险人在代位求偿中享有的利益不能超过赔付给被保险人的金额。“在赔偿金额范围内”4.在财产保险中适用，不适用人身保险。5.代位求偿权不适用于被保险人的家庭人员或组成人员，除非保险事故是由他们故意造成。(62)

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保险人代位权的保护条款（61）1、保险赔偿前放弃的失去保险金请求权n2、被保险人在保险赔偿后放弃的无效3、被保险人过错的责任nn

案例n

损失补偿案例n

四、近因原则危险事故的发生与损失结果的形成nn直接促成结果的原因，效果上有支配力或有效的原因，也即必要原因

同时发生:都属于所保之保险事故，保险公司应当承担赔偿责任。都不属于所保之保险事故，保险公司不应当承担赔偿责任。nnn有的属于所保之保险事故，有的不属于所保之保险事故，保险公司只承担赔偿所保之保险事故的责任。不好将原因加以区分，则由双方协商解决。

连续发生:在如下情况下，以前因为近因：①后因是前因的直接的、必然的结果；②后因是前因的合理的连续；③属于前因自然延续的结果；责任承担：nnnnnn①连续发生的原因都是保险危险的，保险人应当承担赔偿责任；②不保危险先发生，保险危险后发生，如果保险危险是不保危险的结果，不赔偿；nn③保险危险先发生，不保危险后发生，如果不保危险仅为因果连锁的一环，应该赔偿。

间断发生:责任承担：nnn①先发生的原因为不保危险，后发生的近因为保险危险，对后发生的赔偿。②后发生的近因为不保危险，先发生的原因为保险危险，不赔偿。n

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【案例】