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ⅩⅩ银行合规风险评估指导意见（试行）

一、为加强银行业金融机构合规风险管理，推动银行业

金融机构开展合规风险评估工作，充分发挥合规风险评估在合规风险管

理中的作用，根据《商业银行合规风险管理指引》，特制定本指导意见。

二、本指导意见所称银行业金融机构包括辖内政策性银行、

国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村合作金融

机构、邮政储蓄银行等银行业金融机构（以下简称“银行”）。

三、合规风险评估是指银行通过采取一定的方法和程序，识

别各种合规风险，评估风险概率和可能带来的负面影响，根据自

身承受风险的能力，确定风险消减和控制等级，提出并采取相应

风险消减对策和措施予以纠正的管理工作。

四、合规风险评估的目标是：确保董（理）事会、高级管理

层全面、及时了解系统内合规风险状况，以使合规缺陷得到有效

解决，并持续改进合规风险管理机制。

五、合规风险评估分自我评估、专项评估和年度评估。

银行各业务条线应根据法律、规则和准则更新情况及本机构（部门）

业务开展实际，适时组织开展自我评估。

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银行合规部门应组织对新的政策和程序、新产品开发或新业

务方式的开展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大

变化等所产生的合规风险及时进行专项评估。

对违规事件发生较多的机构（部门）、业务（条线）或时间

阶段，应进行特别专项评估。

银行董（理）事会或高管层应根据经营规模、业务复杂性、

内部控制等实际，确定合规风险评估的重点、范围和频率，但至

少应每年进行一次全面的合规风险评估。

六、在董（理）事会和高管层领导下，银行合规负责人牵头

组织、合规管理部门和内审部门具体实施合规风险评估。必要时，

可聘请外部中介机构进行评估。合规管理部门与内审部门及其他

部门应加强沟通协调，建立信息共享机制，并与内部审计工作有

机结合起来。

七、合规风险评估应坚持独立、客观的原则，并遵守诚实、

正直、公正的职业操守。

八、合规风险评估的依据是法律、规则和准则，包括适用于

银行业经营活动的法律、行政法规、监管规章及规范性文件、自

律性组织制定的行业准则等。

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九、银行应明确合规风险评估人员的权利和义务，保障合规

风险评估人员为履行职责，能够获取所需的任何记录和档案材料

等信息，并能与任何员工进行接触和沟通。

十、银行应对任何可能带来合规风险的管理和经营活动进行

风险评估，并纳入年度合规风险管理计划。

合规风险评估事项包括但不限于：

（一）仅限于法人机构，由内审部门实施评估的事项。

1.合规文件完备性。是否制定合规政策、合规管理程序和合

规指南，合规政策是否明确适用范围、合规管理目标、合规风险

监控机制和报告路线等内容，是否写明所有员工有责任知悉和遵

循的法规要求，合规管理程序和合规指南是否在合规政策、合规

管理操作规程和员工行为守则中体现；是否明确合规政策、合规

管理程序和合规指南的定期审阅频率，是否定期审阅、修改、完

善合规文件，以确保其符合业务需要及法律规则要求。

（二）同时适用于法人、分支机构，由内审部门实施评估的

事项。

2.合规职能适当性。是否建立与经营范围、组织结构和业务

规模相适应的合规管理组织体系，是否建立涵盖本