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商业银行理财产品代理销售业务管理办法

第一章总则

第一条为规范全行理财产品代理销售（以下简称代销）业务，

推动理财业务健康有效发展，依据《关于规范金融机构资产管理业务

的指导意见》、《银监会关于规范商业银行代理销售业务的通知》、

《商业银行理财业务监督管理办法》、《商业银行理财子公司管理办

法》、《银行代理销售第三方机构产品零售渠道管理办法》等相关规

定，结合我行实际，制定本办法。

第二条本办法所称的理财产品代销业务，是指银行境内各级分

支机构依托我行理财产品销售系统，通过或借助我行物理网点、电子

渠道、自助设备等渠道，向投资者宣传推介、代销银行理财子公司理

财产品，包括但不限于为投资者办理认购、申购、赎回等行为。

第三条本办法所称的理财产品，是指经我行机构准入，通过我

行渠道，面向投资者代销的银行理财子公司发行的理财产品。

第四条本办法所称银行理财子公司，是指商业银行经国务院银

行业监督管理机构批准，在中华人民共和国境内设立的主要从事理财

业务的非银行金融机构。

第五条本办法所指理财产品销售系统，包括但不限于总行投资

理财业务系统、代销理财业务系统及其他用于理财产品销售的业务系

统。

第六条理财产品类型按照募集方式的不同，理财产品分为公募

产品和私募产品。公募产品面向不特定社会公众公开发行。私募产品

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面向合格投资者通过非公开方式发行。

第七条本办法适用于银行总行及境内各级分支机构。

第二章职责分工

第八条总行个人金融部是代销理财产品的产品管理部门，负责

代销理财产品准入管理，制定代销产品的制度和准入标准，根据授权

签订相关协议。

第九条总行代销理财产品审批发起部门（个人金融部、私人银

行部、公司业务部、机构业务部）负责对拟准入产品开展尽职调查，

识别和分析产品风险，开展风险等级初评，对产品方案、消费者权益

保护等进行评估，明确销售对象和销售范围，制订销售话术、应急预

案等；负责准入后产品的日常监测及牵头风险处置，跟踪评价产品风

险等级与投资者风险承受能力匹配情况，按季向产品管理部门报告产

品运行情况及相关数据。产品审批发起部门对产品的整个生命周期包

括发起、募集、投资、兑付和处置等负管理责任。

第十条总行客户管理部门包括个人金融部、私人银行部、公司

业务部、机构业务部，是代销理财产品销售管理的部门，分别负责组

织本部门销售审批的理财产品代销工作，受理相关客户的售前咨询、

售后服务和投诉处理，制定并推动实施业务经营计划，组织理财产品

销售管理、营销培训、考核管理等事项，开展理财产品定制需求、市

场调研、监督检查等相关事项。个人金融部负责网点销售等级授权管

理。个人金融部、公司业务部、私人银行部分别负责组织各自条线的

销售人员资格认证工作。

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第十一条总行资产管理部牵头就理财业务向监管部门报告；牵

头全行理财业务经营分析与报告，并供行内相关部门使用。个人金融

部、私人银行部、公司业务部和机构业务部负责配合提供各自审批的

代销理财产品销售数据。

第十二条总行机构业务部负责银行理财子公司的机构准入，对

合作机构实行名单制管理，建立并