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反洗钱知识要点

什么是洗钱

洗钱，是指通过各种手段掩饰、隐瞒非法收入的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。

保险公司需要履行哪些反洗钱义务

客户身份识别

客户身份资料及交易记录保存〔保存期限至少5〕

上报大额交易报告

上报可疑交易报告

如何开展客户身份识别

投保时的客户身份识别要求

识别标准：单个被保险人保费金额在20万〔现金2万〕以上的〔被保险人为多个的，按照平均数计算，平均数到达该金额标准的，该单全部要进展身份识别〕

识别措施：对到达识别标准的投保业务应当采取以下客户身份识别措施：

确认投保人及被保险人的关系；

核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件；

登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份根本信息；

留存投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人有效身份证件的复印件或者影印件〔身份证件要在有效期内，二代身份证要留存正反面〕。

退保时的客户身份识别要求

识别标准：退还的保险费或者现金价值金额在1万元以上的

识别措施：对到达识别标准的退保业务，应当采取以下客户身份识别措施：

要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件；

核对退保申请人的有效身份证件，确认申请人的身份。

理赔时的客户身份识别要求

识别标准：在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额在1万元以上的

识别措施：对到达识别标准的理赔业务，应当采取以下客户身份识别措