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信贷风险预警体系

第一章总则

第一条为了加强我行信用风险防范能力，提高信用风险管理水平，建立“各部门各负

其责、快速反应”的信用风险预警体系，制定本办法。

第二条风险预警是指运用多种信息渠道和分析方法，对授信客户的预警信号进行识别，

分析、衡量其风险状况，并及时采取适当措施，以化解风险的主动性、动态管理过程。

第三条风险预警应遵循以下原则：

一、全面预警原则。风险预警工作涉及支行、分行、总行多个层面多个岗位，银行全

员都有预警职责。

二、及时报告的原则。相关人员必须及时发现各种预警信号，并尽快报告。

三、快速反应原则。对于生效预警信号必须采取应对行动，在紧急情况下，相关人员

可以本着有利于保全信贷资产原则，按照规定程序快速反应。

第四条风险预警是贷后管理的重要组成部分。这些措施是对《信贷风险管理操作手册

-公共部门》第10章“信贷后管理”中风险预警管理的细化。以前的规章制度与本办法不

一致的，以本办法为准。

第五条本办法所列行动方案如果触发资产保全、授信审批、政策修改等流程，应按照

相应规定和权限办理。

第二章岗位和部门职责

第六条客户经理是发现管辖客户预警信号的主要责任人，其职责为：（一）通过各种

渠道及时发现风险预警信号；（二）对预警信号提出初步评估意见和行动方案；

（三）及时将发现的预警信号输入CECM系统，每天检查其他人员通过CECM系统输

入的提醒预警信号，经验证后生效，并制定响应计划供审批；

（四）具体执行风险预警行动方案，并及时报告处理效果和最新情况。第七条基层经

营单位负责人也是发现辖内客户预警信号的主要责任人，其职责为：

（一）督促客户经理完成日常贷后管理和风险预警；（2）指导客户经理的贷后管

理和风险预警；

（三）直接参与重点关注客户的授信后管理和风险预警工作；

（四）审核客户经理提出的风险预警评估和响应计划，批准“应急行动计划”的实

施，并组织跟踪预警行动计划的实施。

第八条分行对公授信管理中心风险经理职责：（一）指导客户经理进行风险揭示，协

助发现预警信号；（二）协助经营单位核实预警信号，分析评估预警信号等级；（三）协

助经营单位制定预警行动方案；（四）直接参与重点关注客户的风险预警工作；（五）跟

进、汇报预警行动方案的落实情况。第九条分行公司业务管理部负责人职责：

（一）监督、指导辖区内的客户经理和风险经理进行风险预警的发现和评估；（2）

审核上报的预警行动计划，提出具体意见；（3）组织协调所辖业务单位实施预警行动计

划；

（四）向分行风险预警委员会和总行公司业务部汇报预警信号发现及处理情况。第十

条分行风险管理部职责：

（一）负责发现本行所在区域的系统性预警信号；（2）协助发现重大案件的预警

信号；

（三）对预警信号的行动方案的可行性审核，提出具体意见；（四）监督、检查分行

各层面风险预警工作开展情况；（五）行使分行预警委员会办公室职能；

（六）向总行风险管理部报告分行预警信号的发现、处理及风险预警的实施情况。

第十一条总行公司业务部职责：

（一）协助发现全行企业客户的预警信号和系统性预警信号；（2）负责检查指导

本线预警工作；

（三）负责组织指导分行重大预警客户和跨分行集团客户的预警工作；（四）做好对

系统性预警反应行动的组织协调工作；

（五）将预警信号的发现和处理情况上报总行风险预警委员会，并抄送总行风险管

理部。

第十二条总行风险管理部职责：

（一）负责从行业、客户、区域和产品维度寻找系统的预警信号；（2）协助发现

全行企业客户的重大预警信号，定期发布风险预警清单；（3）负责发布总行预警委员会

识别和评估的预警信号；（4）监督分支机构预警信号的发现和应急预案的实施；（5）

总部行使预警委员会的职能；（6）负责全行预警系统的维护和管理。

第十三条总行审批部、风险总监和分析员应在日常审查审批工作中关注预警信号，评

估预警信号对客户还款能力的影响，科学合理地批准授信方案。审查分析岗有权直接在

cecm系统中录入生效预警信号，或者使他人录入的提醒预警信号生效，在使预警信号生效

前可以要求分行风险经理出具核实意见。

第十四条总行发展研究部主要负责关注和研究宏观经济运行情况，发现宏观经济运行

中的系统性预警信号。

第十