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银行专业人员《公共科目+风险管理》

考试历年真题及答案完整版

1.金融罪的主体是（）。

A.只能是自然人

B.金融企业

C.可以是自然人，也可以是单位

D.只能是单位

【答案】：C

【解析】：

金融罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融罪

主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放

贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单

位作为金融罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为

银行或者其他金融机构。

2.中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。国内某

银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了

资金周转，促进了该公司经营规模的扩张。然后由银行去向买方要求

付款。这属于银行的（）。

A.保理业务

B.负债业务

C.代理业务

D.贷款业务

【答案】：A

【解析】：

保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的

应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求

下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其

合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索

与无追索两种。前者是指当应收账款付款方到期未付时，银行在追索

应收账款付款方之外，还有权向保理融资申请人销（售商）追索未付

款项；后者指当应收账款付款方到期未付时，银行只能向应收账款付

款方行使追索权。

3.下列关于项目融资的说法正确的是（）。

A.对于投资大、回收期长的大型能源开发、资源开发类项目可采取项

目融资的方式筹措资金

B.项目融资属于特殊的固定资产投资

C.融资比例较高、金额较大、参与者较少

D.还款资金来源除了该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入之

外，通常还具备其他还款来源

【答案】：A

【解析】：

B项，项目融资属于特殊的固定资产贷款；C项，项目融资具有不同

于一般固定资产投资项目的风险特征，通常融资比例较高、金额较大、

期限较长、成本较高和参与者较多，从而风险较大，往往需要多家银

行业金融机构参与，并通过复杂的融资和担保结构以分散和降低风

险；D项，项目融资的还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、

补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。

4.银行业金融机构严重违反审慎经营规则的，根据《银行业监督管理

法》规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处万元

以上万元以下罚款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

【答案】：C

【解析】：

银行业金融机构严重违反审慎营规则的，根据《银行业监督管理法》

规定，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五

十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整

顿或者吊销其营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

5.上海银行间同业拆放利率的特点有（）。

A.单利

B.复利

C.有担保

D.无担保

E.批发性

【答案】:A|D|E

【解析】：

上海银行间同业拆放利率(Shibor),是由信用等级较高的银行组成报

价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单

利、无担保、批发性利率。

6.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括()。

A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配

合运用

B.“部门执法”的局面凸显

C.在制度设计上已开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方

面的内容

D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离

【答案】：D

【解析】：

我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进

一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各

相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部