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非恶意不良征信记录产生原因和处置

近年来，个人信用报告使用的范围和领域不断拓展，社会公

众到人民银行查询信用记录的人次激增。以B市为例，截至2015

年11末，当年全辖受理个人信用报告查询41000份，其中约两

成查询者反映个人信用报告中不良记录并非恶意造成。B市中支

通过对200例不良信息客户的抽样调查，进一步梳理了个人非恶

意不良信息产生的诸多原因，分析了影响及解决途径并提出相关

建议。

一、非恶意不良信息产生的原因

（一）个人疏忽大意导致信用报告中产生不良信息。现实中，

多数非恶意不良信息产生主要基于个人在金融活动中的疏忽造

成的逾期。具体来看：一是个人粗心大意忘记了按时还款造成了

逾期；二是个人因出差或是其他事物缠身未能提前规划和预判时

间，造成了还款逾期；三是个人对所办理的金融业务规则及条款

不熟悉、不清楚，没有掌握按时还款的最后期限造成了逾期；四

是将信用卡借予他人使用，由于对方未按时还款，造成自身名下

产生不良信息；五是个人手机号变更，未及时向银行备案变更，

无法接收银行发送的还款信息，贻误还款时间；六是个人身份信

息泄露，被不法分子冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费

记录。

（二）银行间资金结算时滞导致信用报告中产生不良信息。