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企业客户授信管理制度

第一章总则

为加强企业客户授信管理，降低信用风险，确保公司经济利益和可持续发展，根据国家相关法律法规及公司内部管理规定，特制定本制度。企业客户授信是对客户信用状况的评估与管理，涉及到资金安全及企业的长期发展，因此本制度旨在规范授信申请、审核、管理和监督流程，提高授信决策的科学性和有效性。

第二章适用范围

本制度适用于公司所有部门及其相关人员，涉及企业客户授信的申请、审批、管理及监督等行为。所有部门在开展客户授信工作时，均需遵循本制度的相关规定。

第三章制度依据

1.《中华人民共和国合同法》

2.《中华人民共和国商业银行法》

3.《企业信用评估管理办法》

4.公司内部管理规定及相关政策

第四章管理规范

第1节授信申请

1.申请条件

客户必须具备合法的经营资质，且在申请授信前需提供相关的财务报表、银行信用证明及其他必要的文件。

2.申请流程

客户向公司提交授信申请及相关材料，由业务部门进行初步审核，提交给授信管理部门。

第2节授信审核

1.审核依据

授信管理部门应根据客户的信用历史、财务状况、行业状况及市场前景等进行综合评估。

2.审核流程

-初审：由授信管理专员对申请材料进行初步审核，并填写《客户授信审核表》。

-复审：初审通过后，提交给授信管理经理进行复核。

-决策：复审通过后，提交授信委员会进行最终决策。

第3节授信额度

1.额度设置

根据客户的信用评估结果，授信管理部门应合理设置授信额度。授信额度的设定需符合公司的风险控制标准。

2.额度调整

客户信用状况发生变化时，应及时对授信额度进行调整，并进行相应的记录。

第五章操作流程

1.客户授信申请

客户填写《企业客户授信申请表》，并提交必要的财务材料。

2.初审及复审

-业务部门初审并反馈意见。

-授信管理部门进行复审，必要时可要求客户补充材料。

3.授信决定

授信委员会召开会议，讨论并作出授信决策。

4.合同签署

授信决策通过后，相关部门与客户签署《授信合同》，并明确还款计划及相关条款。

5.授信管理

授信管理部门应定期对授信客户进行信用监测，跟踪其财务状况及还款能力。

第六章监督机制

1.监督职责

授信管理部门负责对授信流程的监督和管理，确保各项制度的落实。

2.定期检查

定期对授信客户的信用状况进行检查，记录并汇报客户的还款情况及信用变化。

3.风险预警

建立风险预警机制，若发现客户信用状况恶化，应及时通报相关部门，并根据情况采取必要措施。

4.反馈机制

对授信管理过程中发现的问题，授信管理部门应及时向管理层反馈，并提出改进建议。

第七章附则

1.解释权

本制度由授信管理部门负责解释。

2.生效日期

3.修订流程

如发现本制度存在不适用的情况，应及时进行修订。修订提案由授信管理部门提出，经授信委员会审核批准后方可生效。

第八章其他相关条款

1.培训与宣传

公司应定期对相关人员进行授信管理制度的培训，提高员工对授信管理的认识和执行能力。

2.文档管理

所有授信相关的文档和记录应妥善保管，确保信息的完整性和可追溯性。

3.法律责任

违反本制度的相关人员，将根据公司相关规定追究其法律责任，并可能承担相应的经济损失。

总结

企业客户授信管理制度是确保公司资金安全的重要保障，规范的管理流程和监督机制能够有效降低信用风险。通过本制度的实施，企业可以提高授信决策的科学性，促进公司的可持续发展。希望各部门能够认真贯彻执行本制度，确保公司的经济利益和信誉不受损害。