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2017年精算师考试经验总结和注意事项

身为计算机编程人员，同时爱好精算，可以和金融学者一起融入金

融大军中。以下内容是本人在参加第五次《寿险精算实务》中总结出的

经验。在一次次失败中，本人从多个方面领悟到很多，包括使用思维导

图总结知识，改善学习方法;花时间获取外在信息(而不再自大的认为，

自己学习的很好了，轻视书本的改编，知识点的变化。)总有人在某方

面做的更好。最令人兴奋的是，知识的贯通真是一件开心的事情。

?新华人寿总精算师的那次讲话中，说：中国的精算师不是太慢

了，而是他们通过的太容易了。广西的太平洋保险分GS的一位朋友

说：我问了很多通过精算考试的关于《风险理论》书本问题，却没有人

知道。细细体会，总有感触。本文中，包含了软件编程思想，数学思想

及精算思想融入一体和对比分析。

?软件开发思想：软件开发的过程，如同堆积木。在积木变成大厦

的过程中，增加信息反馈和过程监控。它以项目的形式开始，产品形成

过程需经过：需求设计，总体设计，详细设计，代码编写，集成测试，

系统测试，α，β测试。项目进展到不同期间，工程师关注的重点不

同。

?总体设计规范，必须清楚的描述硬件环境，软件环境，测试环

境，系统接口，硬件接口，内部接口，外部接口，设计原则及差错控

制，而功能实现的方法则点到为止。

?详细设计规范，只关注与身相关的接口，花大笔功夫去讨论算法

设计和模块实现方法和流程。

?拓展：方法实现是件非常精彩的事情，如同一座耸立出海面的大

山，没有人会忽视。而被忽视的是海平面下面的部分，为什么使用该方

法，在什么条件下使用，使用存在那些不足，使用对象对不对，和其他

方法相比有那些差异。该方法实现的条件容易实现吗，合理吗，实现过

程容易监控吗，具有动态性吗，容易被不同使用者理解吗，对参数敏感

吗等等。学习者往往看重了方法，却看不到条件。

?数学思想：数学思想，注重思维的严密性，培养逻辑思维的能

力，应用归纳演绎的的方法，同时发挥空间想象，实现理论创新和知识

拓展。

?归纳法，常常以N=1时，公式成立，假设N=t-1，公式成立，推

导出N=t时，也成立。

?如切如磋注重思维的严谨和逻辑，每一步都必须有理论支撑。

?拓展：数学推导过程不具有容错性，结果非对即错(假设条件固

定不变时)。概率论的出现，让答案具有了可能性，但即使如此，也可

以非常明确的给出概率的大小。所以，数学是门美丽的学问，作为一门

分析工具，必须清清楚楚解决复杂的问题。

?精算思想：精算思想，非常依赖各种假设条件，而假设往往从背

景和历史中提炼出来。从而，新的社会环境，经济环境，法律和ZF政

策下，诞生出很多新的计算方法和工具。历史在进步，各科目知识交错

混杂，互相促进。

?拓展：精算初学者如同程序员，往往钟情于方法的实现过程，不

能充分把握程序运行的外部环境，接口和模块之间的配合问题，很容易

陷入“一叶障目”的境地。而框架设计者更关注各个模块之间的关系，模

块之间的接口，及每个模块需实现的功能。考生在考试时，发现所考内

容都很简单，但总是没有正确的把握。原因就在于忽视了各种方法应用

对象，实现的环境及约束条件。

?计算机的出现：固定的公式，不管多么复杂，在计算机面前就显

得微不足道，而计算机模式化编程的优点，最不适应无规律的数据变

化。一套新的产品定价系统出台，终端显示界面往往只是一些参数。参

数的选择成为应用者头痛的事情，从而学习者更需了解区间的划分和参

数的选取原则。

?新方法的产生：新的方法产生也有其演变进化的过程，新方法的

产生是为了弥补旧方法的不足。从而方法之间的优缺点是非常明显的：

弥补旧方法的不足，旧方法的缺点有来自不同的对象，用户，GS，计

算机操作人员，股东等。新的方法往往借用了新的工具或者计算机，从

而在应用领域更加广泛，但难免自身存在缺陷，这些缺陷可以从公式自

身的组成部分中发现，当然同时需要从整体上分析，考虑方法之间的关

系，环境，计算基础和假设条件。

?系统的思考：无论多么庞大的系统，总可以看成一点，然后进行

发散思维，不断展开。如同2008奥林匹克开幕式一样，鸟瞰可以展现

整体的美，聚焦则呈现出每个角色的音容笑貌。对一门知识，如果从整

体看不出全局，从一点又无法延伸，这样的学习犹如腾云驾雾、不知西

东。

?比如《寿险精算实务》，讨论了几种有限的寿险产品，传统的寿

险产品和几种新型产品(分红，投连，万能)，使用思维导图，不难把握

保险GS的运营过程。保险精算师一定可以把定价，准备金，现金价

值，分红，内含价值，偿付能力监管，资产组合，资源合理分配，各种

定价方法，险种，销售，市场开拓，特殊人群和特殊需求，个体群体，

分组，生命表，经济和数理统计模型等