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银行业金融机构合规风险管理评估暂行办法
第一章总则
第一条为科学评价辖内银行业金融机构(以下简称“银
行”)合规风险管理的有效性,依据《商业银行合规风险管理指引》
和《银行业金融机构合规风险管理机制建设指导意见》等相关规
定,制定本办法。
第二条本办法适用于银监局辖区各类银行业金融机构,包
括政策性银行、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银
行、城市商业银行、农村中小金融机构等。金融资产管理公司、
信托投资公司和财务公司等参照执行。
第三条银行合规风险管理评估的总体目标是,银行通过适
时有效开展合规风险管理评估工作,全面梳理自身合规风险管理
状况,及时解决合规缺陷和问题,持续改进和强化合规风险管理
机制,不断夯实依法合规经营和案件风险防控的坚实基础。
第四条银行合规风险管理评估的内容主要包括合规机制建
设情况、合规履职情况及合规管理效果等三个方面。
第五条银行开展合规风险管理评估应坚持依法、独立、客
观、公正、公平的原则。
第六条银行应定期和不定期组织开展合规风险管理评估工
作,并纳入银行合规风险管理计划。银行应根据经营规模、业务
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复杂程度、内控风险状况等,合理确定合规风险管理评估的重点、
范围和频度,每年应至少开展一次全面合规风险管理自我评估。
对新实施的政策和程序、新产品和新业务的开发,新业务
方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变
化等所产生的合规风险管理应适时开展专项评估工作。
第二章评估程序与要求
第七条银行合规风险管理评估分为评估准备、评估实施、评
估报告三个阶段。
第八条评估准备阶段。
(一)银行应成立合规风险管理评估小组,小组成员应当熟
悉银行业务,能够正确理解与银行有关的法律、规则和准则及
对银行经营活动的影响。
(二)银行应制定评估实施方案,明确评估目的、内容、范围、
重点、要求等,全面收集评估期内与合规风险管理相关的文件、
工作记录、有关数据等资料。
(三)银行可聘请外部机构承担部分内容的评估工作,但银
行应监督其评估过程,确保其合规性,并承担其评估结果及相
关责任。
第九条评估实施阶段。
(一)评估小组应通过查阅资料、现场询问、符合性测试、问
卷调查、合规检查等方法,逐项对照评估内容对相关信息资料进
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行梳理、分析,审核各项政策和程序的合规性,测试法律、规则、
准则在业务活动中的贯彻执行情况,确认风险控制点和关键环
节操作的合规性。
(二)通过分析可能预示潜在合规问题的有关数据和运行指
标(如消费者投诉的增长数、异常交易等),对潜在的合规缺陷和
违规事项进行识别和确认。
(三)评估小组应详细记录评估过程和发现的相关问题,并
作进一步分析核实和调查确认,最终做出客观、准确的判断。
第十条评估报告阶段。
(一)评估小组根据评估实施情况,在全面整理、深入分析基
础上,撰写合规风险管理评估报告。评估报告包括但不限于以下
内容:评估工作组织开展情况、报告期内合规风险管理状况及变
化、已识别的违规事件和合规缺陷、已经采取或建议采取的纠正
措施等。
(二)合规风险管理评估报告要准确定性和积极量化银行因
政策、制度、程序及客户、产品、服务所引发的合规风险,以及特
定机构、部门、业务或经营活动的风险暴露,形成对合规风险管
理状况的明确评估结果。
第十一条银行应以合规管理行为对应的充分书面资料作为
得出评估结论的适当证据。书面资料可包括正式发布的文件资料
和非正式发布但经有效程序审核认定的书面记录或描述。
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第十二条银行应加强合规风险管理评估工作的制度化、规
范化建设,不断完善合规风险管理评估方法与程序,着力提高
银行合规风险管理评估工作的有效性。
第十三条银行应加强识别、计量、监测和评估合规风险的
方法和途径研究,探索建立合规风险监测指标体系和评估模型,
做到科学评估银行的合规风险。
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