恒天财富资产管理事业总部项目审批管理办法.pdfVIP

恒天财富资管总部项目评审管理制度

第一章总则

第一条为规范恒天财富资产管理事业总部项目评审工作，保证项目评审工作质

量，风险管控策略，针对公司的投资项目、业务流程、财务管理等构建

风险管控框架和执行流程；根据公司制度规定，制定本规范。

第二条本办法涉及的具体评审范围包括：产品采集、上报项目、风控审核、评

审会、居间。

第三条开展项目评审时，遵循合规性、公正性、客观性原则，并对评审结果负

责。

第二章细则

第四条评审流程

(一)产品采集材料

产品经理需保证提交产品材料完整性、真实性、时效性，产品材料包括但不限于

上游机构项目尽调报告、评审会纪要、推介材料、产品经理编制的产品评价报告

等；同时为保证材料真实性，上游机构提供材料需加盖公章。

(二)产品经理初审

产品经理要对采集项目进行初步判断，并编制产品评价报告，提交产品团队负责

人审核后报风控审核。风控中心将统计产品经理提交产品上会率，定期反馈至资

产管理事业部、子公司分管领导，纳入产品经理年度绩效考核。

产品总规模5亿元以上的地产等融资类项目，产品经理、风控经理需要组织现场

尽调，并完成现场尽调报告；交易结构复杂产品以及涉及金额3亿以上股权投资

产品，需要进行详实了解，并通过现场尽调、访谈、邀请产品发行机构路演等形

式进行审核，合理控制风险。

(三)风控中心评审

如无其他原因，风控经理需在产品经理提供完整产品材料后两个工作日内，完成

审核工作并出具风控意见，风控经理应全面深入了解产品交易结构、风控措施等

因素，合理控制风险。评审会议秘书负责按风控经理、风控复核人统计上会产品

通过率，并反馈至风控分管领导，纳入员工年度绩效考核。

（四）评审会

风控经理完成产品评审表，并经风控复核人、分管领导审核通过后方可提交评审

会委员审阅；法务合规中心负责提供合规意见；由产品团队负责人在评审会上向

各位委员进行汇报；如无特殊情况，不得以网络投决形式对股权类产品进行表决。

（五）风控措施落实

产品上架前，产品申报时具备的风控措施，以及评审会委员提出的补充风控措施，

产品团队均需及时跟进并落实，提交风控经理审核，如风控措施发生变化，需重

新提交上会审核。

（六）居间协议、简版审核

资产管理事业部、子公司产品经理负责填报产品简版信息，报团队负责人审核；

法律合规中心负责对简版中与合同相关信息复核；风控中心负责风控条款信息复

核。

各职能部门应明确职责分工，资产管理事业部、子公司产品经理负责落实风控措

施、合同商业条款等审核，保证最终产品方案与过会方案一致；风控中心负责复

核风控措施落实情况；法律合规中心负责法律文本审核，避免合同中出现对公司

以及投资人明显不利条款（合同包括但不限于咨询服务协议、居间服务协议、信

托计划合同、资管合同、有限合伙企业合同）。

第五条产品评级

1、金融产品风险分类的目的：

1)风险识别。全面、准确认定金融产品风险类别，揭示金融产品的风险程度。

2)产品管理。通过对金融产品风险评级，对不同风险等级金融产品实施有针对

性的审查、审批和投后管理措施。

3)匹配销售。对投资者实行适当性匹配销售，确保投资者风险识别能力和风险

承受能力应与产品风险等级相匹配。

2、风险级别

金融产品的风险级别由低到高分为保守级、稳健级、平衡级、成长级、进取级五

个等级。

1)保守级（R1）：该级别金融产品总体风险很低。一般保证本金的完全偿付，

本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风险因素

影响很小。产品主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。

2)稳健级（R2）：该级别金融产品总体风险程度较低，本金损失的可能性很小。

产品的本金及收益受宏观政策和市场相关法律法规变化、投资市场波动等风

险因素影响较小。在信用风险维度上，产品主要承担高信用等级信用主体的

风险，如AA级（含）以上评级债券的风险；在市场风险维度上，产品主要

投资于债券、同业存放等低波动性金融产品，严格控制股票、商品和外汇等

高波动性金融产品的投资比例。此级别还包括通过分层结构、外部担保等方

式保障本金相对安全的金融产品。

3)平衡级（R3）：该级别金融产品的总体风险程