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我国银行业PEST分析及其战略集群刘晨3111142021

产经1068银行业在我国的发展经过几次改革，目前已形

成了以中央银行、银行业监管机构、政策性银行、商业银行

和其他金融机构为主体的银行体系；包括国有独资商业

银行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、

外资、合资银行。同时，政府在广大农村地区，发动和组

织农民建立了大批集体性质的农村信用合作社，并使它们发

挥了国家银行在农村基层机构的作用。高度集中的大一统“”

国家银行体系与众多的农村信用合作社相结合是50～70

年代中国金融业的最显著特点。中国人民银行摆脱了具体

的工商信贷业务，开始行使中央银行的职能；国家专业银行

逐一成立；保险公司重新成立并大力发展国内外业务；股份

制综合性银行和地区性银行开始建立；信托投资机构大量发

展；租赁公司、财务公司、城市信用合作社、合作银行、证

券公司、证券交易所、资信评估公司、中外合资银行、外资

银行等都得到一定程度的发展，形成一个以专业银行为主

体，中央银行为核心，各种银行和非银行金融机构并存的现

代金融体系。中华人民共和国成立后，。中国人民银行是

中国的中央银行，中国人民银行在国务院领导下，制定和执

行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，提供金

融服务；中国银行业监督管理委员会是银行业监管机构，负

责地银行类金融机构进行监管；政策性银行是由政府发起、

出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融

资和信用活动的机构；商业银行一般是指吸收存款、发放贷

款和从事其他中间业务的盈利性机构，包括国有独资商业银

行、股份制商业银行和城市商业银行，以及住房储蓄银行、

外资、合资银行。共同组成我国银行体系的其他金融机构还

包括：信用合作机构，金融资产管理公司，信托投资公司，

财务公司，租赁公司等PEST分析要素政治法律环境

1、十二五规划要求加快深化金融改革。增加直接融资比例，

积极发展债券市场，建立存款保障机制。2、虽然不像美

国有存款保险，但是我国政府必定会为储蓄人保证存款的安

全，防止挤兑。3、银行业是我国金融系统（银行、保险、

证券）的支柱产业，对整个国民经济的运行的这非常重要的

推动作用。是国家经济的命脉。从建国初期就受到国家的重

视。改革开放后更是受到特别照顾。十二五发展规划没有

专门提及商业银行和国有四大行的改革问题。四大行在入世

之后就剥离了不良贷款，提高了核心资本充足率，形成了较

强的竞争力。地方融资平台开启最大的风险，在于把地方

政府基础建设和公共事业产生的债务信贷化。银行所持

有的真正蕴含信用风险的将近2万亿无现金流对应的政府

融资平台项目有限，而以目前银行业每年超过8000亿元

的盈利流量和4000亿元的贷款一般准备存量都对这一

部分贷款可能形成了的损失提供了良好的对冲。巴萨尔协

议Ⅲ第一是由于体制问题导致的利差收入过高，这样使

得银行忽略掉了其他一些业务。第二是由于新规则将对

资本充足率大幅度提高，使得银行资本需要大规模的补

充，。最后是息差越来越小，迫使银行业加快转型。2011

年5月初，银监会下发了《指导意见》，正式公布了

资本充足率、杠杆率、流动性及贷款损失准备的四大监管工

具。其中特别指出，正常条件下系统重要性银行和非系统重

要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%。

那么银行大规模融资的影响在经济上行期的时候一切都好，

一旦经济进入到震荡下行期，银行暗藏的资产风险都会暴露

出来，导致坏账的急剧增加其原因在于大型金融机构的发

债融资成本越来越低，银行对其贷款也越来越难；现在的银

行为了抢存款，推出高收益理财产品，使得银行在利差方面

的收入越来越低。中国虽不是巴塞尔协议国，但该协议的

原则事实上已成为国际银行监管的基本准则，只要在国际金

融市场上从事业务活动中国五大银行，就必须受到该协议

的制约。随着加入WTO，经济改革的深化和对外开放的扩

大，银行业间的国际金融业务将日益增多，要想在国际市场

上占有优势地位，就必须遵守国际惯例。根据有关资料显示，

目前，银行的资本充足率还没有达到巴塞尔协议规定的目

标，这使得中国的银行无法参与国际竞争，更谈不上实行商

业化经营。因此，对照巴塞尔协议的要求